Și să maximizezi profitul obținut
Gestionarea unei sume de bani nou apărute în viața noastră poate fi un lucru pe care ni-l dorim, dar pentru care nu avem suficiente resurse. Mai jos am detaliat care ar fi, din punct de vedere matematic, cele mai avantajoase modalități de a aborda situația moștenirii unui imobil.
Proprietățile moștenite: între probleme de familie și lipsa informației financiare
Într-un material anterior despre orașele cu creștere economică spuneam că apartamentele bunicilor din orașe mici se vând cu greutate. De multe ori am auzit întrebarea „uau, cine a dorit să cumpere într-un oraș atât de mic? Ai fi avut alternative? Ai fi putut închiria? Există cerere?”.
Am hotărât să înțeleg ce poate face generația noastră cu proprietățile moștenite și cum poate lua decizii financiare cât mai inteligente. Lucrul pe care îl aveam în minte și care mă speria era, în special, gândul că aș fi putut face mai bine, că nu m-am informat unde trebuia, că nu am știut pe cine să întreb, că aș primi sfaturi nedorite sau mi-aș dori să dau timpul înapoi și să procedez diferit.
De cele mai multe ori, o proprietate moștenită vine la pachet cu durere, pierderea părinților și nostalgie față de locul respectiv. Nu suntem echipați să vedem acest lucru ca pe un asset și nici să luăm cele mai bune decizii financiare în mod obiectiv. În plus, lipsa de educație financiară și temerile legate de bani pe care le avem contribuie la lipsa noastră de cunoștințe: ce ar trebui să facem dacă moștenim o proprietate?
Pașii pentru a analiza opțiunile unei proprietăți moștenite
Exemplul de mai jos se referă la un caz simplu, în care o persoană singură la părinți, cu venituri medii, moștenește un apartament. Nu includem procedurile notariale sau spețele în care apartamentele se împart între frați, deoarece am intra în ecuații mult mai complicate.
Putem locui în ea
Acest subiect depinde de enorm de mulți facturi: amplasarea geografică a locuinței respective, relația afectivă pe care o avem cu acel spațiu, cum ne simțim față de cum este amenajat, cât de mult se aliniază cu planurile noastre de viață etc.
Dacă decidem să folosim imobilul în scop locativ, atunci vorbim doar de îndeplinirea acestei nevoi de bază, fără un profit în urma sa. Cu toate acestea, dacă în prealabil dețineam un alt apartament sau locuiam în chirie, automat avem oportunitatea de a ne închiria/ subînchiria acea casă, respectiv de a scuti un cost de chirie, care poate fi redirecționat sau investit către altceva.
Putem să o închiriem
În mod ideal, am căpătat un apartament curat și modern, gata de închiriere începând de mâine. În mod realist, cel mai probabil apartamentul respectiv ar avea nevoie de
- Eliberarea spațiului de bunurile personale
- Renovare
- Regândirea funcționalității spațiului
- Instalarea diverselor tipuri de utilități, precum centrală, schimbarea tâmplăriei etc
- Remobilare într-un stil mai nou etc.
Toate acestea ajung la costuri foarte mare, similare cu costurile pentru avansul unui apartament nou. Dacă ne permitem să facem acest lucru, putem apela la:
- Economiile noastre
- Credite de nevoi personale
- Credite sau carduri de credit speciale pentru renovări și amenajări.
Putem să o vindem
Strict din punct de vedere matematic, această soluție poate avea mult mai mult succes decât cea a închirierii. Nu pentru că nu am încuraja veniturile pasive, ci pentru că varianta închirierii te trece printr-un proces anevoios și costisitor de amenajare.
Varianta vânzării nu se oprește aici. Scopul final nu constă în suma de vânzare a apartamentului, ci în oportunitățile pe care le putem avea cu acea sumă.
Vânzarea apartamentului ne poate facilita:
- Avansul pentru un apartament nou
- Amenajarea sa (cu o mai puțini bani decât în cazul celui vechi)
- Închirierea acestuia, cu care putem plăti rata noului imobil
- Obținerea unui venit pasiv și a unei proprietăți care se apreciază
- În timp ce în portofoliu avem și suma rămasă din vânzare, pe care o putem reinvesti.
Cum gestionăm financiar o proprietate moștenită
Dacă trebuie să investim în ea pentru a o face locuibilă
Dacă oricum decizi să aplici pentru un credit de nevoi personale pentru a renova și amenaja un spațiu, iată opțiunile recomandate:
BCR Ikea
De ce ne place:
- Poți obține până la 60 de rate fără dobândă pentru cumpărături de minim 200 de Lei în magazinul IKEA și pe site-ul www.ikea.ro
- Numărul ratelor se calculează în funcție de valoarea cumpărăturilor
- Prin George Moneyback poți primi înapoi până la 15% din valoarea cumpărăturii la o gama largă de magazine partenere.
- Poți obține până la 12 de rate fără dobândă pentru cumpărături de minim 200 de Lei la toți ceilalți comercianți
- Este cardul perfect dacă construiești, renovezi sau pur și simplu vrei să mai schimbi ceva prin casă.
Aplică aici pentru cardul BCR Ikea
BRD Creditul Espresso cu dobânda fixă
De ce ne place:
- Au o foarte bună rată de creditare, cu dobândă care pleacă de la 8.75%
- O perioadă de grație de până la șase luni la plata capitalului
- Oferă o asigurare de viață atașată creditului
- Comisionul de analiză al dosarului este ZERO, redus de la 200 pentru creditele acordate prin platforma online.
Aplică aici la BRD Creditul Espresso cu dobânda fixă
Creditul George 100% online cu dobânda fixă
De ce ne place:
- Perioadă de creditare este cuprinsă între o lună și 60 luni
- Deschizi aplicația George și obții instant creditul de nevoi personale, direct de pe telefon
- Aici ai o listă lungă de motive pentru care George este un produs intuitiv și avantajos.
Aplică aici la George 100% online cu dobânda fixă
OTP credit de nevoi personale 100% online
De ce ne place:
- Ai aprobarea creditului în doar 30 de minute
- Primești pachetul OTP LEJER, care include: Cont curent și Card de debit Mastercard în lei, Internet & Mobile Banking (dacă încasezi venituri de minim 1.200 lei în contul OTP și efectuezi minimum o plată pe lună)
- Dobânda prezentată include reducerea de 1% în cazul încasării veniturilor într-un cont OTP Bank.
Aplică aici la OTP credit de nevoi personale 100% online
Dacă dorim să o vindem
Mai jos ai un material complet despre cum să procedezi și acționezi pe piața imobiliarelor într-un context economic precum cel actual. TL, DR?
Să alegem dobânzi economice fixe pentru următorii ani. Acest lucru ne va ajuta enorm în termeni de predictibilitate, iar ulterior, când ne vom simți mai confortabili cu schimbările, vom putea refinanța creditul respectiv, dacă ne vom dori asta.
Cum ne ajută dobânda fixă?
- Ne oferă liniște mentală pentru plățile ratelor din următorii trei sau cinci ani
- Știm exact care va fi rata noastră și vom putea să ne calculăm bugetele mai ușor
- După primii trei ani, putem avea din nou o dobândă variabilă, adaptată pieții, sau
- Putem refinanța creditul pentru o dobândă avantajoasă contextului economic din 2026 sau 2028.
Ce credite imobiliare să alegi
Mai jos îți prezentăm două variante de creditare cu dobândă fixă pentru credite ipotecare, pe care le recomandăm după îndelungi analize.
Garanti BBVA
În această perioadă, Garanti BBVA oferă un credit imobiliar cu dobândă fixă și următoarele cerințe specifice:
- Plafonul minim de creditare este de 10.000€, fără plafon maxim
- Maximul perioadei de creditare este de 30 de ani
- Avansul începe de la 15% pentru creditele în lei
- Se acordă veniturilor minime eligibile cel puțin egale cu salariul minim pe economie (1.898 de lei); În oferta de creditare sunt luate în considerare mai multe tipuri de venit, precum salariu, dividende, chirii
- Dacă veniturile tale sunt raportate la ANAF, nu ai nevoie de documentație de venit (ci doar de actul de identitate)
- Beneficiezi gratuit de asigurare de viață pe durata creditului
- Dacă alegi să îți încasezi salariul la Garanti BBVA, poți beneficia de dobânzi preferențiale.
Aplică aici la Creditul imobiliar cu dobândă fixă.
Patria Bank
În această perioadă, Patria oferă Creditul ipotecar Patria Acasă cu dobândă fixă timp de 5 ani, chiar și fără avans. Acest lucru este în special avantajos pentru cei care deja și-au cheltuit economiile pe prima proprietate și nu ar putea susține un credit ipotecar și un al doilea avans, eventual mai mare decât cel anterior.
Aplică aici pentru creditul ipotecar fără avans.
Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.
Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.
