Top Fonduri Mutuale în 2024

Categorie Fond	Nr. Fonduri	Cel mai performant fond	Randament Mediu Anual	Adm. Fond	Moneda	Nivel Risc (1-7)	Cost. Anual Admin	Cost intrare	Cost ieșire	An Înființare	Per. min Recomandata
Acțiuni	31	ESPA STOCK TECHNO	11.57%	Erste Asset Management	EUR	5	2.23%	4%	0%	2003	6
Multi-Active Agresive	1	Napoca	10.57%	GLOBINVEST	RON	5	3.25%	0%	0%	2002	3
Multi-Active Echilibrate	6	Transilvania	15.85%	GLOBINVEST	RON	4	3.23%	0%	0%	1996	2
Multi-Active Defensive	3	BT Clasic	6.23%	BT Asset Management	RON	2	2.02%	0%	0%	2005	3
Multi-Active Flexibile	2	STAR Focus	2.68%	STAR Asset Management	RON	3	3.00%	0%	0%	2006	1
Obligațiuni și Instrumente cu venit fix	26	BRD Simfonia 1	7.20%	BRD Asset Management	RON	2	1.90%	0%	0%	2001	3
Randament Absolut	2	OTP ComodisRO	4.68%	OTP Asset Management	RON	1	1.50%	0%	0%	2008	1
Alte Fonduri	2	BT Obligațiuni	4.76%	BT Asset Management	RON	3	0.81%	0%	0%	2008	3

 

Merită menționate, fondurile „BRD Orizont 35 RON” și „BRD Orizont 45 EUR” care au fost lansate în 2022 și sunt foarte smart concepute pentru că își schimbă compoziția treptat, scăzând ponderea acțiunilor, crescând ponderea obligațiunilor pe măsură ce se apropie de anii 2035 respectiv 2045. E o variantă convenabilă dacă nu vrei să stai tu să jonglezi cu investițiile. 

 

Sfaturi pentru cei la început 

Dacă ești la început, e crucial să înțelegi care sunt obiectivele tale financiare, adică când ai nevoie de bani și de câți bani ai nevoie, să planifici cum vei atinge acele obiective, riscurile cărora te expui dacă faci o investiție, și nu în ultimul rând ce profil de investitor ai, adică care e apetitul tău de risc. Pentru a-ți afla profilul de risc poți completa un chestionar în care să vezi care e cea mai indicată pondere de acțiuni și obligațiuni din portofoliul tău. E foarte important să ai încredere în deciziile tale și să te ții de planul pe care ți-l setezi de la bun început. Încrederea vine atunci când te informezi și iei decizii asumate, în cunoștință de cauză.  

Spor la investit! 

 

Descarcă aplicația Bankata și vezi cât poți pune deoparte lunar pentru a investi: 

sau

 

Cum arată un chestionar pe care trebuie să-l completezi înainte de a investi:

Administratorii de fonduri și consilierii financiari încep orice discuție cu un potențial investitor adresându-i un chestionar pentru a determina tipologia în care se înscrie acesta. Întrebările urmăresc să identifice orizontul de timp disponibil pentru investiții, cunoștințele de investiții și toleranța la risc. Cunoașterea profilului investitorului este crucială pentru elaborarea planului de investiții. Chestionarul de mai jos te poate ajuta să îți identifici profilul investițional. Combină scorul total răspunzând la întrebări și vezi ce tip de investitor ești.  

1. Ce dorești să obții în urma unei investiții?  

• investiție care nu fluctuează în valoare. (1)  
• Să păstrez valoarea investițiilor mele și să obțin venituri regulate. (2)  
• Obținerea unui venit periodic cu o oarecare expunere pe creșterea capitalului. (3)  
• Nu sunt îngrijorat de venituri, caut maximizarea creșterii investițiilor mele. (4)  

1. Pentru cât timp ești pregătit să păstrezi investițiile?  

• Doi ani sau mai puțin. (1)  
• Între trei și cinci ani. (2)  

• Între șase și zece ani. (3) 
• Mai mult de zece ani. (4)  

1. Cum ai reacționa dacă valoarea investițiilor tale ar scădea cu 15% într-un an? 

• Ajutor! Scot toți banii și îi depun într-un cont de depozit bancar. (1)  
• Scot o parte din bani și-i plasez utilizând o strategie „sigură” de investiții. (2)  
• Aștept până când am recuperat pierderile și apoi iau în considerare alte investiții. (3)  
• Nu schimb nimic și urmez strategia recomandată. (4)  
• Wow! Este cu 15% mai ieftin să investesc mai mulți bani în același activ. (5)  

1. Care este disponibilitatea ta de a risca pe termen scurt în perspectiva unor profituri mai mari pe termen lung?  

• Scăzută. (1)  
• Nu sunt sigur. (2)  
• Moderată. (3)  
• Ridicată. (4)  

1. Alege răspunsul cel mai adecvat pentru următoarea declarație: „Sunt dispus să tolerez fluctuații de piață în perspectiva unui potențial profit mai mare”.  

• Dezacord total. (1)  
• Dezacord parțial (2)  
• Nu sunt de acord, nici în dezacord. (3)  
• Sunt de acord. (4)  

1. Alege răspunsul pentru următoarea afirmaţie: „Principala mea preocupare o constituie sentimentul de siguranță; păstrarea banilor în condiții de siguranță este mai importantă decât să câștig profituri mari”.  

• Dezacord. (4) 

• Nu sunt de acord, nici în dezacord. (3) 
• Sunt de acord. (2)  
• Complet de acord. (1)  

1. În legătură cu investițiile, cât de experimentat crezi că ești?  

• Lipsit de experiență – investițiile sunt o experiență nouă pentru mine. (1)  
• Oarecum lipsit de experiență – a investi este destul de nou pentru mine. (2)  
• Oarecum experimentat – dețin deja cunoștințe. (3) 
• Experimentat – cunosc factorii care fac investițiile să fluctueze. (4)  
• Foarte experimentat – îmi fac propria cercetare amplă și am o înțelegere excelentă a factorilor care afectează performanța investițiilor. (5)  

1.  Cât de sigur este venitul viitor (cum ar fi salariu, pensie sau venituri din alte investiții)?  

• Nu este sigur. (1) 
• Oarecum securizat. (2) 
• Destul de sigur. (3) 
• Foarte sigur. (4) 

1. Cum ai descrie situația ta financiară actuală? 

• Complet fără datorii. (5)  
• Fără credit ipotecar, dar am alte obligații (cum ar fi datorii în contul cardului de credit, taxe de școlarizare). (4) 
• Un credit ipotecar rezonabil, dar nici o altă datorie. (3) 
• Un credit ipotecar și anumite obligații. (2) 
• Grad ridicat de îndatorare (cum ar fi un credit ipotecar, carduri de credit și/sau de împrumut în marjă). (1)  

Acum adună scorurile pentru toate răspunsurile și verifică punctajul total pentru a vedea la ce categorie de investitor te încadrezi. Scor Total Tip de Investitor 9–11 Defensiv 12–18 Conservator 19–25 Echilibrat 26–33 Dinamic 34–39 Agresiv 

 

Profil de risc Defensiv  

Vizează protejarea capitalului – Nivel de risc foarte scăzut  

Scor total: 9-11  

Obiectivul investițional principal este acela de a păstra capitalul sau valoarea principalului investit. Vrei să obții un flux de venituri previzibil din activele tale. Astfel, găsești mai potrivit să investești în produse cu scadențe fixe și rentabilitate prestabilită. Creșterea capitalului este de o importanță secundară. Ești dispus să îți asumi riscuri limitate cu activele tale, de obicei, într-un orizont de timp scurt investițional.  

Profil de risc Conservator  

Vizează o creștere limitată a capitalului – Nivel de risc scăzut  

Scor total: 12-18  

Principalul scop investițional este de a obține un venit relativ stabil și moderat. Ești dispus să îți asumi un nivel redus de risc cu activele în care investești. În plan secundar, îți dorești o creștere graduală a averii pe termen lung.  

Profil de risc Echilibrat  

Vizează niveluri moderate ale riscului și rentabilității  

Scor total: 19-25 

 Scopul principal este realizarea unei creșteri a capitalului pe termen lung. Cauți randamente relativ stabile, dar nu te deranjează asumarea unor riscuri moderate. Portofoliul echilibrat se realizează prin investirea în proporții egale în obligațiuni și acțiuni.  

Profil de risc Dinamic  

Vizează potențial de creștere pe termen lung 

Scor total: 26-33 

 Vrei să-ți crești averea pe termen lung. Ești dispus să-ți asumi mai multe riscuri deoarece îţi doreşti profituri mai mari. Ești conștient că acțiunile pot fluctua pe termen scurt, dar consideri că o scădere temporară a investiției este o oportunitate de cumpărare. Portofoliul dinamic include, de obicei, investiții cu o varietate de clase de active, cu un procent mai ridicat alocat investițiilor în fonduri de investiții, acțiuni și alte instrumente financiare cu risc ceva mai ridicat. Depozitele bancare și obligațiunile au o pondere mai mică în portofoliu.  

Profil de risc Agresiv  

Vizează creștere pe termen foarte lung  

Scor total: 34-39  

Prioritatea ta este de a genera câștiguri de capital. Realizezi că, în timp, piețele de capital înregistrează, de obicei, o performanţă mai bună în comparaţie cu alte investiții. Nu îți este teamă de speculații sau să investești în sectoare economice riscante. Consideri că o scădere a pieței/un regres temporar reprezintă o oportunitate de cumpărare. O mare parte a portofoliului unui astfel de investitor este, de obicei, format din acțiuni și alte active cu grad mai ridicat de risc. 

 

Abonează-te la newsletter-ul bankata.ro pentru recomandări săptămânale despre buget și finanțe personale. Fără reclame și fără sfaturi inutile. Doar informații financiare de calitate!

Numele tău Email:

Leave this field empty if you're human:

nkata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.

Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.