Pe lângă cifre, fiecare decizie financiară pe care o iei, indiferent că este vorba despre cumpărarea unei cafele savuroase în fiecare dimineață sau de investiții la bursă ori în imobiliare – este influențată de personalitatea ta și de emoțiile care te conduc la luarea deciziei. În acest articol, am analizat o serie de tipuri diferite de personalitate care îți pot afecta obiceiurile financiare, pornind de la Daniel Kahneman și teoria perspectivei, dar și de la cercetările altor specialiști. Află cum poți deveni conștient de ce faci anumite alegeri și cum poți deveni mai rațional când vine vorba de banii tăi.
De ce contează personalitatea în deciziile financiare?
Prospect Theory este definită ca fiind teoria perspectivei de către Daniel Kahneman și Amos Tversky respectiv un studiu amplu comportamentală în economie și este bazată pe modul în care oamenii fac alegeri în funcție de situație, risc sau incertitudine.
The human brain contains a mechanism designed to prioritize bad news, Daniel Kahneman
Daniel Kahneman și Amos Tversky au explicat în studiul lor cum funcționează prejudecățile cognitive (sau biasurile cognitive) și de ce se lovesc oamenii de anumite tipare de erori de judecată/luarea unor decizii (inclusiv a celor financiare).
Pe scurt, creierul uman folosește o variantă simplificată a realității și ia decizii imediat, chiar dacă folosește resurse mentale limitate. Acestea sunt numite uneori și erori cognitive, care pot avea impact în percepțiile asupra oportunităților, riscurilor, precum și a valorilor. Poți citi mai multe despre biasurile cognitive în cartea „Thinking, Fast and Slow” de Daniel Kahneman.
Conform Prospect Theory, oamenii evaluează în mod diferit câștigurile și pierderile. Astfel, se poate discuta despre o asimetrie emoțională, pentru că atunci când pierzi o sumă de bani, impactul emoțional este mult mai intens decât atunci când câștigi.
💡Daniel Kahneman a luat Premiul Nobel pentru Prospect Theory în anul 2002 “pentru contribuția la înțelegerea modului în care gândirea umană funcționează în situații financiare incerte, prin combinarea psihologiei cu economia.”
FOMO în economie
Așadar, studiile din psihologie arată că nu atunci când vine vorba de bani, oamenii aleg mai puțin rațional. FOMO (frica de a rata oportunitatea), impulsul, nevoia de validare socială influențează în mod direct modul în care se fac economii, se investește sau se cheltuie. De aceea, dacă înțelegi mai multe despre emoțiile tale și despre personalitatea ta financiară, poți să:
- eviți deciziile impulsive pe care le iei de obicei
- alegi strategii financiare stabile
- creezi obiceiuri durabile, adaptate propriului stil de viață
4 tipuri principale de personalitate financiară
În teoria sa DISC (Emotions of Normal People), William Moulton Marston, psiholog și co-fondator al poligrafului, a identificat patru tipuri de comportament uman: Dominant, Influențator, Statornic și Conștiincios.
Conform Investopedia, există 5 personalități financiare: Cheltuitorii (Big Spenders), Cei care fac economii (Savers), Cumpărătorii (Shoppers), Debitorii (Debtors) și Investitorii (Investors).
Cei mai mulți oameni au un mix de personalitate – uneori pot cheltui mai mult, alteori datorează bani sau aleg să investească. Însă doar una dintre aceste tipuri de personalitate este dominantă.
De asemenea, Lucy Ackert & Richard Deaves au concluzionat în cartea lor, Behavioral Finance – Psychology, Decision-Making and Markets că oamenii iau decizii financiare iraționale bazate pe prejudecăți precum confirmarea convingerilor în care cred, afirmațiile repetitive ce par credibile, aversiunea față de riscuri și efectul de turmă.
Deși sunt definite în multe moduri, am ales să numim personalitățile financiare din articolul nostru în patru tipuri: Conservatorul, Idealistul, Performantul și Neglijentul.
1. Conservatorul
Dacă ești acela care preferă siguranță, stabilitate și vrea să preîntâmpine orice situație, faci tot posibilul să eviți riscurile inutile. Ești prudent și vrei să știi mereu câți bani ai, să-ți planifici fiecare cheltuială în detaliu și să nu răspunzi impulsurilor de moment. Ți-e frică să pierzi, nu ai încredere și poți deveni anxios în ceea ce privește incertitudinea legată de finanțele tale.
Comportament posibil
- Ții toate economiile în conturi bancare cu dobânzi mici, dar sigure
- Ești ezitant în ceea ce privește investițiile și le eviți
- Elaborezi planuri financiare detaliate și vrei să deții control absolut asupra banilor tăi.
Moment de autoanaliză
- Cât de mult te afectează gândul că ai putea pierde bani?
- Investești timp în educație financiară sau eviți acest subiect?
- Când iei o decizie financiară, ai nevoie de multă validare?
📍Știai că atunci când ratezi oportunități de investiții pierzi bani? Acest fapt se încadrează la costul de oportunitate.
Costul de oportunitate = Randamentul potențial al celei mai bune investiții alternative – Randamentul investiției alese
📍Chiar dacă ești conservator din fire, poți încerca ceva nou, cum ar fi investițiile pe bursă, printr-o diversificare lentă a portofoliului de acțiuni cu ajutorul unor investiții mici și constante. Astfel, nu pierzi nicio oportunitate! De asemenea, te poate ajuta să discuți cu un specialist financiar, dacă vrei să fii sigur că faci alegeri cu risc mic. Îți recomandăm top trei platforme de investiții pe care să începi să tranzacționezi în siguranță: Investimental, Saxo Bank și BT Capital Partners.
2. Idealistul
Obișnuiești să visezi la libertatea ta financiară și te bucuri de oportunitățile care adeseori sună prea bine ca să fie adevărate? Ești un visător care se ghidează cu entuziasm, curiozitate și cu o doză bună de impulsivitate atunci când trebuie să facă alegeri financiare. Tinzi spre idealism și gândești doar la ce-ți poate aduce viitorul, ignorând fundamentele de bază ale situației financiare. Ai aspirații mari și ești optimist, însă ești spontan și nu iei decizi informate.
Comportament posibil
- Investești în proiecte, real estate sau bursă fără documentare și fără o bază solidă
- Ai impresia că te poți îmbogăți rapid
- Nu ții o evidență clară a bugetului sau a cheltuielilor
Moment de autoanaliză
- Aleg cu mintea sau cu sufletul când investesc sau fac achiziții?
- Am un buget lunar?
- La ce cheltuieli țin evidența?
- Cât de bine mă documentez înainte să iau o decizie financiară?
📍 Poți începe să-ți faci bugetarea lunară și să-ți setezi obiective financiare SMART (specifice, măsurabile, realizabile, relevante și încadrate în timp). Documentează din minim 3 surse de încredere înainte de a lua decizii rapide.
3. Performantul
Există oameni care sunt făcuți pentru a participa la diverse competiții, care sunt dominați de ambiție, presiune și chiar de invidie, în unele cazuri. Dacă ai nevoie constant de validare, de măsurarea succesului, să te compari social și desigur, să bifezi nivele înalte de performanță – te încadrezi perfect la tipul competitiv.
Comportament posibil
- Investești agresiv în bursă (sau în alte instrumente financiare) și real estate
- Cheltui mulți bani pe produse de lux care exprimă statutul tău financiar
- Cauți validare financiară prin rezultate vizibile
Moment de autoanaliză
- Cheltuiești pentru că îți dorești cu adevărat acele bunuri sau ca să impresionezi?
- Îți compari constant situația financiară cu a altora?
- Te concentrezi mai mult pe câștig decât pe risc?
📍 Vrei să investești organizat și ai nevoie de ajutor? Poți echilibra balanța prin construirea unui portofoliu cu active sigure. Definește foarte clar care-ți sunt obiectivele personale și prețuiește fiecare pas care-ți asigură progresul. Dacă vrei să-ți investești banii și să construiești un portofoliu diversificat, poți colabora cu un specialist financiar.
-
Neglijentul
Ai tendința să amâni lucrurile la nesfârșit? Termenul potrivit este cel de procrastinare. Dacă eviți să faci planificări amănunțite și nu deții control asupra banilor tăi, înseamnă că ai un profil de neglijent, de om care nu vrea să se implice emoțional în alegeri financiare, cum ar fi investițiile la bursă sau în imobiliare. Poți avea permanent o teamă și un disconfort legat de banii tăi și modul în care-i administrezi.
Comportament posibil
- Nu ai un plan financiar sau un fond de economii
- Nu îți faci bugetarea personală după metoda 70-20-10
- Te simți copleșit de termenii financiari și de alegerile financiare
- Ai crescut cu ideea că „merge și așa” și nu vrei să investești resurse ca să-ți schimbi comportamentul.
Moment de autoanaliză
- Ce emoție evit când nu îmi gestionez banii?
- Mi se pare greu sau plictisitor să țin evidența cheltuielilor?
- Am avut un mentor financiar în copilărie?
📍 Setează-ți obiective mici și fă acțiuni constante. Poți descărca o aplicație de bugetare, așa cum este Bankata App și să-ți setezi limite financiare. Totodată, viața este neprevăzută și trebuie să știi cum să te pregătești pentru cheltuieli neașteptate.
Brad Klontz, psiholog financiar, a concluzionat în cartea sa că există patru mari convingeri , și anume, Worship (Iubitor de bani), Avoidance (Evitarea banilor), Vigilance (Vigilența) și Status (Statut). Cei care iubesc banii consideră că aceștia le pot rezolva orice problemă, cei care-i evită cred că nu-i merită, în timp ce vigilenții economisesc și sunt secretoși, iar cei care cred că banii îi ajută să aibă un statut superior muncesc și cheltuie mult, dar și își asumă și riscuri.
Dacă vrei să participi la un seminar financiar, contactează-ne la contact@bankata.ro și hai să-ți facem cunoștință cu Andrei Perianu.
Citește și Seminar Wealth Tech la Tudor Personal Tailor ca să vezi cum s-a desfășurat un seminar financiar susținut de colegul nostru, într-un cadru cu totul inedit!
Iar dacă ai nevoie de 5 motive pentru a participa la un seminar financiar, ai aici toate informațiile. Dacă ai întrebări, te așteptăm pe 📧.
Oferte exclusive Bankata de care te poți bucura acum
🥳Aplică pentru contul de tranzacționare Saxo, 100% online, alimentează-l cu ce sumă vrei tu în primele 30 zile și primești imediat 250 EUR pe care îi poți folosi pentru acoperirea comisioanelor de tranzacționare. 😎
🥳 Folosește codul promoțional “bankata” atunci când alegi tipul contului de la BTCP și ai comision de tranzacționare acțiuni redus de 0.4% de la 0.8% standard.
Emoțiile, partenerii invizibili ai portofelului tău
Banii se țin în portofele fizice și virtuale. Putem avea fonduri de urgență, de rezervă, acțiuni la bursă sau investiții în real estate. Și toate produc ceva în organismul nostru. Fiecare decizie are un impact. Iar emoțiile pe care le simțim de fiecare dată când facem o alegere financiară sunt semnale. Cum le poți recunoaște?
De exemplu, frica poate semnifica economii compulsive și evitarea investițiilor, în timp ce bucuria este indusă de cheltuieli în exces și lipsă de control asupra banilor. Vinovăția poate fi datorată de datorii ascunse și lipsa de asumare a deciziilor. Frustrarea poate surveni ca urmarea unor decizii impulsive, de consolare, respectiv de moment. Iar speranța (moare ultima, nu?) apare atunci când se fac investiții fără a avea o bază solidă de documentare – de exemplu, cumperi acțiuni la bursă, sperând că luna viitoare scoți profit.
Finanțele tale încep cu cine ești
Deși personalitățile financiare sunt de mai multe tipuri, iar fiecare specialist le-a definit în funcție de cercetările efectuate, fiecare personalitatea influențează modul în care alegi să-ți cheltui și investești banii. Dacă ai descoperit deja care sunt emoțiile care îți ghidează deciziile și care este personalitatea ta dominantă, îți poți ajusta cheltuielile, investițiile și modul în care faci economii. Fii cea mai bună versiune a ta în raport cu banii tăi!