X
 Cum să obții un credit: ghid complet ⋆ Bankata Cum să obții un credit: ghid complet ⋆ Bankata
Bankata: Cum să obții unui credit: ghid complet

Cum să obții un credit: ghid complet

by

Obținerea unui credit este un proces complex care implică evaluarea mai multor factori de către instituțiile financiare. Fie că dorești un credit ipotecar, de nevoi personale sau pentru investiții, înțelegerea criteriilor de eligibilitate îți poate crește șansele de aprobare. În acest articol, vom explora principalele criterii de eligibilitate pe care băncile și instituțiile financiare le analizează atunci când aprobi o cerere de credit.

Găsește cel mai bun credit de nevoi personale 

  1. Venit stabil și dovadă de angajare

Băncile solicită dovezi clare privind venitul lunar al solicitantului pentru a evalua capacitatea de rambursare a creditului. Acest criteriu include:

  • Tipul veniturilor: salarii, pensii, chirii sau venituri din activități independente.
  • Stabilitatea locului de muncă: Este necesar să demonstrezi o perioadă continuă de angajare (de obicei, minim 6 luni).
  • Dovada veniturilor: Dacă veniturile sunt rapoartate la ANAF, atunci Banca poate extrage informația automat fără să mai solicite o adeverință de salariu, fișă fiscală sau extrase de cont.

  1. Scorul de Credit (Credit Score)

Un scor de credit bun este esențial pentru a obține condiții favorabile la un credit. Acesta este calculat pe baza istoricului tău financiar și include:

  • Plățile la timp ale altor credite.
  • Utilizarea responsabilă a cardurilor de credit.
  • Lipsa întârzierilor sau a restanțelor.

Un scor de credit ridicat (de obicei peste 650) crește șansele de aprobare și poate reduce dobânda aplicată. Cel mai simplu mod prin care se poate crea un istoric de plată favorabil este folosirea și rambursarea lunară la timp a unui card de credit.

  1. Gradul de îndatorare

Acest indicator reprezintă procentajul veniturilor tale lunare alocate pentru plata ratelor la credite existente (inclusiv rata creditului pe care dorești să îl contractezi acum). Conform legislației, gradul maxim de îndatorare acceptat este:

  • 40% pentru creditele în moneda locală (LEI).
  • 20% pentru creditele în valută.

  1. Istoricul financiar

Băncile verifică dacă ai avut probleme în trecut, cum ar fi:

  • Insolvență.
  • Restructurarea unui alt credit
  • Popriri instituite pe conturile bancare
  • Refuzuri de plată.
  • Restanțe active.

Un istoric curat îți îmbunătățește șansele de a obține creditul dorit.

Gasește cel mai bun credit ipotecar

  1. Garanții și avans

Pentru creditele ipotecare sau de investiții, este necesar să oferi:

  • Garanții imobiliare: casa sau apartamentul achiziționat.
  • Avans minim: de obicei, între 5% pentru credite de tipul Noua Casă, 15% pentru credite standard și 20% din valoarea totală a creditului în cazul în care mai ai un credit ipotecar activ.
  • Creditele de nevoi personale de până la 100.000 lei (sau echivalent în euro) se pot obține și fără garanții.

O ofertă avantajoasă este Creditul ProGreen pentru investiții în eficiență energetică cu dobandă fixă de 8.5%

Pentru a putea fi eligibil este necesar să îndeplinești următoarele condiții minime:

  • Ești cetățean român, rezident în România și ai între 18 și 67 de ani (la data ultimei scadențe a creditului).
  • Ești salariat, cu cel puțin 1 an vechime neintreruptă în muncă, dintre care ultimele 3 luni la actualul loc de muncă, pensionar, încasezi venituri din activități independente sau din dividende.
  • Încasezi venituri lunare, înregistrate la ANAF de cel puțin 2.250 de LEI.
  • Nu ai intarzieri la plata ratelor si nu esti supraindatorat.

  • Vârsta solicitată

Instituțiile financiare impun limite de vârstă pentru solicitanții de credit. În general:

  • Vârsta minimă: 18 ani (în unele cazuri 21 de ani).
  • Vârsta maximă: între 65 și 70 de ani la finalizarea creditului.

  1. Cetățenie și rezidență

Pentru a accesa un credit în România, trebuie să fii:

  • Cetățean român sau cetățean străin cu rezidență legală.
  • Dețină un cont bancar în România.

  1. Documentația necesară

Lista documentelor poate varia în funcție de tipul creditului, dar, în general, include:

  • Act de identitate.
  • Adeverință de venit.
  • Documente care dovedesc scopul creditului (ex: antecontract de vânzare-cumpărare pentru un credit ipotecar).

 

Concluzie

Înțelegerea criteriilor de eligibilitate este primul pas spre obținerea unui credit care să-ți satisfacă nevoile. Dacă îndeplinești aceste criterii și ai o planificare financiară solidă, șansele de aprobare cresc semnificativ. Este recomandat să discuți cu un consilier financiar pentru a-ți evalua eligibilitatea înainte de a aplica.

Abonarea este activă după ce confirmi că adresa îți aparține, prin click pe butonul „Devino membru”.

Pentru mai multe detalii, consultă Politica de confidențialitate

Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.

Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.