Cum îți poți îndeplini planurile de locuință și investiții în real estate în actualul context economic
Creșterile prețurilor ne fac să credem că nu este un moment bun să cumpărăm o casă, însă există metode și oferte bancare ce ne ajută în astfel de situații. Prețurile ni se vor părea mereu mari și vor crește mai rapid decât veniturile noastre, însă ce este important este să înțelegem ce tip de credite și dobânzi ni se potrivesc în momente de creștere sau contracție economică.
Cele mai întâlnite concepții legate de piața imobiliară
În România, toată lumea dorește să fie proprietar
Adevărat. Dar nu este doar un semn că nu suntem suficient de occidentali în mentalitatea noastră. Este foarte convenabil să cumperi o casă aici, deoarece ratele au fost mereu sub prețul chiriilor, iar chiriașii din România nu sunt la fel de protejați prin lege precum cei din afară. Mulți proprietari nici nu doresc un contract declarat, ceea ce poate expune chiriașul la multe probleme legate de stricăciunile din casă, cu cât timp înainte sunt anunțați că trebuie să se mute, creșterea chiriilor etc.
Chiriile din România au ajuns la prețurile din afară
Din nefericire, multe au ajuns. Deși manopera și materialele s-au scumpit odată cu inflația, astfel că și dezvoltatorii și cei care renovează au oferit prețuri mai mari, aceste prețuri se reflectă fără motiv și în prețurile apartamentelor neîmbunătățite. Unii proprietari abuzează de inflație sau de piața eterogenă de oferte pentru a numi un apartament mobilat recent ca fiind de lux, chiar dacă este mic, iar mobila a fost cea mai ieftină opțiune dintre cele de pe piață.
Ratele și prețurile apartamentelor s-au mărit foarte mult, deci nu mai este avantajos nici să fim proprietari
Mulți dintre cei care ne cer asistență de la Bankata.ro ne spun
Pe măsură ce trece timpul și cred că aș economisi banii de avans sau aș fi ok cu rata lunară, prețurile cresc, dobânzile se măresc, iar eu nu ajung niciodată să țin pasul.
Acest sentiment apare de obicei atunci când încercăm să economisim în inflație. Este nedrept, însă în timpul creșterilor economice „banii de la saltea” (cu dobândă zero) sau cei din depozitele bancare (cu dobânzi relativ mici) nu beneficiază de creșteri similare. Am povestit despre acest lucru și în colecția de rezoluții pe care echipa Bankata le are în 2023.
Nu poți face aproape nimic atunci când locuiești în chirie
Multe anunțuri interzic animalele de companie, copiii sau studenții, lăsând loc doar chiriașilor de 17 sau 80 de ani :). Într-adevăr, multe chirii nu îți permit să redecorezi așa cum ai dori, să ai o saltea de pat de calitate (poate chiar dormi pe o canapea, de fapt), nu acceptă diverse lucruri și impun multe reguli, iar alegerile sunt dificile: un apartament într-o zonă bună, aproape de birou, dar cu un tapet pe care-l găsești inestetic? Un apartament decorat superb, însă departe de oricine punct de interes din oraș? Este dificil să alegi, iar de multe ori este dificil să ai până și mai multe astfel de oferte între care să cântărești decizia.
Chiar dacă ai casa ta și poți face ce vrei, investițiile și responsabilitățile sunt foarte mari
Spre deosebire de un apartament închiriat în care nu vei investi mult, propriul apartament necesită un număr mare de detalii: mobilierul funcțional, electrocasnicele, mobilierul de depozitare, corpurile de iluminat, elementele decorative. Acestea ajung să însumeze atât de mult, încât este mai tentant (și pare mai ieftin) să cumpărăm beculețe decorative la fiecare vizită în magazine, decât să investim în lucruri mai scumpe, precum cuiere, pantofare, lustre, perdele sau birouri.
În funcție de stilul de viață și preferințe ale fiecăruia, casa poate fi doar „a place we crash” sau un întreg univers de lucru, mâncat, dormit, văzut filme, întâlniri cu prieteni, momente frumoase împărtășite într-un spațiu plin de confort. Chiar și proiectele de tip do it yourself ne pot lua resurse de timp și cercetare, astfel că suntem mult mai asumați și implicați atunci când avem propriul imobil.
Piața de #realestate în 2023
Piața imobiliară concretizează multe oportunități în 2023. În 2022 și 2023 prețurile au stagnat, deoarece indicii dobânzilor au crescut de la 1 – 2% la 8% în mai puțin de un an. Vestea bună este că acum dobânzile se stabilizează sau chiar scad ușor, iar ceea ce crește este predictibilitatea.
Cumpărătorii de real estate au acum certitudinea că dobânzile au atins un maxim și urmează să se stabilizeze, iar ulterior să scadă. Cu această perspectivă mai clară în 2023, este mai simplu pentru orice investitor în imobiliare să caute proprietăți cât mai atractive în piață.
În același timp, s-a redeschis programul Noua Casă, care este o opțiune foarte avantajoasă celor care sunt la început de drum, nu au o altă proprietate ipotecată și doresc să-și achiziționeze o locuință cu avans de doar 5% pentru o proprietate de maximum 70.000€..
Cum poți investi în imobiliare 2023
Citește mai mult despre motivație și dobânzi
COO-ul Bankata, Andrei Perianu, a scris mai multe despre credite ipotecare și previziuni 2023, a explicat într-un material exhaustiv ce este inflația și a scris încă de anul trecut cum să gestionezi creșterea economică atunci când alegi un credit ipotecar.
Poți refinanța creditul tău imobiliar
Am scris aici despre cum Să identifici creditul potrivit pentru tine, respectiv cum să alegi creditul imobiliar în inflație sau recesiune. Iar aici am explicat pe larg care este diferența dintre creditul imobiliar și creditul ipotecar.
Poți investi într-o proprietate pe care o închiriezi
Dacă nevoia ta nu este una de locuință, ci de investiții, atunci citește și despre TVA-ul redus la imobiliare, care poate fi un avantaj și în 2023. Iar dacă vrei să abordezi metode mai puțin clasice de investiții, am enumerat câteva mai jos.
Poți investi cu doar 100€ în crowdfunding
Aici am enumerat multiple metode prin care poți investi cu doar 500 de lei și suntem siguri că nu te așteptai ca piața imobiliară să fie unul dintre domenii. Poți împrumuta dezvoltatorul
Poți investi în #coowenership
Am povestit aici mai multe despre ce este metoda de investiție prin co-ownership, în care devii coproprietar cu venituri pasive din real estate. Dacă vrei să aprofundezi subiectul, verifică și totul despre stock.estate, o nouă metodă smart de a investi în piața imobiliară.
Oferte avantajoase pentru cele mai bune credite imobiliare
Garanti BBVA
Creditul imobiliar în moneda RON beneficiază de dobândă fixă în primii 3 ani.
- Suma maximă: 10.000.000 LEI
- Rata lunară: 2.483,3 LEI
- Total comision / taxe one time: 1.099,8 LEI
- Dobânda: 7,65%
- Dobânda anuală efectivă: 8,13%
- Perioada: 360 de luni
- Avans: 15%
- Comision emitere / analiză dosar: 600 LEI
- Comision rambursare anticipată: 0%
- Tip dobândă: 7.65% fixă 3 ani și IRCC + 2.55% ulterior.
În plus, ne place pentru că:
- Ai parte de dobânzi preferențiale dacă alegi să îți încasezi salariul la Garanti BBVA
- Beneficiezi gratuit de Asigurare de Viață pe durata creditului
- Creditul este disponibil și pentru refinanțare pentru o perioada de maximum 10 ani.
Poți aplica aici.
BRD
Creditul Habitat Verde cu dobândă fixă în primii 3 ani este destinat pentru cumpărarea unui imobil certificat ca fiind clădire verde, în baza certificatului Green Homes emis de RoGBC.
- Suma maximă: 10.000.000 LEI
- Rata lunară: 2.279,41 LEI
- Dobânda: 6,79%
- Dobânda anuală efectivă: 7,21%
- Perioada: 360 de luni
- Avans: 15%
- Comision emitere / analiză dosar: 650 LEI
- Comision rambursare anticipată: 0%
- Tip dobândă: primii 3 ani 6.79% dobândă fixă, apoi IRCC + 2.6%.
În plus, ne place pentru că:
- Ai evaluarea gratuită a imobilului dacă este efectuată de către un evaluator desemnat de BRD.
- Oferta include reducerea acordată clienților pentru încasarea veniturilor în cont BRD și avans minim de 25%.
- Poți accesa o sumă suplimentară de maxim 20% din valoarea creditului, pentru acoperirea unor cheltuieli legate de investiția imobiliară (cheltuieli notariale, cu evaluarea, modernizarea locuinței achiziționate din credit).
Poți aplica aici.
Unicredit
Creditul ipotecar/ imobiliar cu dobândă fixă în primii 5 ani este foarte potrivit în acest context economic și asigură stabilitate în următoarele 60 de luni.
- Suma maximă: 1.235.000 LEI
- Rata lunară: 2.305,1 LEI
- Dobânda: 6,9%
- Dobânda anuală efectivă: 7,12%
- Perioada: 360 de luni
- Avans: 15%
- Comision emitere / analiză dosar: 900 LEI
- Comision rambursare anticipată: 0%
- Tip dobândă: primii 5 ani 6.9% dobândă fixă, apoi IRCC + 3.0%
Oferta include și reducerea de 0.6% care se aplică dacă încasezi în contul UniCredit Bank cel puțin 70% din venitul luat în calcul pentru acordarea creditului și încheierea unei polițe de asigurare de viață.
Poți aplica aici.
O simulare a unui credit ipotecar
În scenariul Noua Casă (programul proaspăt lansat), putem avea:
- O locuință de până la 70.000€
- Un avans de 3500€
- O rată mai mare lunară (deoarece avansul mai mic presupune un credit mai accesibil, dar o sumă mai mare de plată ulterior).
Ca în dragoste, nu există creditul perfect, ci creditul perfect pentru noi. În acest moment, dobânda fixă pentru o perioadă determinată ne poate asigura liniște, fără fluctuații de rate lunare. Acest lucru se poate întâmpla și atunci când alegem creditele în moneda euro, sau atunci când refinanțăm creditele odată ce beneficiem de scăderi ale dobânzilor.
Poți calcula cu exactitate scenariul ratei tale dintr-un credit ipotecar folosind calculatorul dobânzii, intuitiv și simplu de folosit, chiar și de non techy people ^_^
Alte resurse despre piața imobiliară
Suntem aici, dacă vrei să iei legătura cu noi, sau dacă vrei să citești/ vezi/ auzi mai mult din conținutul pe care-l publicăm.
- Pe Instagram, unde găsești clipuri scurte dar memorabile
- Pe Facebook, unde te așteptăm și pe grup
- Pe TikTok, unde promitem să fim cât mai actuali
- Pe LinkedIn, unde promitem să nu vorbim cu „suntem onorați să intrăm pe LinkedIn”
- În episoadele de podcast de pe canalul nostru, Tu și banii
- Te poți înregistra ca abonat la newsletter-ul nostru: nu te vom spama, ci trimitem la două săptămâni informații pe care ne străduim să le facem cât mai utile și simplu de citit.
- Pe Whatsapp la nr 0757.544.153
În paralel, poți vedea și aparițiile noastre media. Prin aceste interviuri comentăm despre economia actuală, cum ne afectează schimbările, dobânzile și ce predicții economice ne permitem să facem.
Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.
Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.
