Cele mai bune produse bancare obținute printr-un comparator obiectiv pentru carduri de credit, credite ipotecare și credite de nevoi personale

Cele mai bune decizii pe care le putem lua pe vară: să plănuim o vacanță perfectă, să fim turiști responsabili, să folosim SPF, să ne bucurăm de zilele de pantaloni scurți și să alegem carduri și credite care au dobânzi excelente și rate avantajoase. Decizii pe care să le luăm într-o clipită, ca în restul timpului să ne simțim mereu în vacanța de vară ☀️.

Cele mai bune produse bancare din August 2024

Cum decidem care sunt cele mai bune produse bancare? Luând în calcul factorii de mai jos și comparând intens ofertele de pe piață cu ajutorul instrumentelor noastre preferate, ta-be-le-le 🤓.

Care este dobânda acelui produs?
Cum este dobânda produsului în relația cu dobânda de referință? (care a tocmai a fost scăzută de BNR)
Ce alte opțiuni oferă produsul respectiv?
Ce reduceri și promoții găsim în acel produs la momentul respectiv?
Am alege acel produs pentru propriile nevoi sau i l-am recomanda unui prieten apropiat, care ne cere un sfat?
Banca sau brokerul respectiv a conceput un produs care avantajează realmente utilizatorul?
Platforma sau aplicațiile de utilizare sunt intuitive și prietenoase, având și suport tehnic?
Conturile se pot obține ușor și online, cu cât mai puține drumuri cu putință?

PS: tot prin tabele am dezvoltat mai mult calculatoare ce îți pot ușura și simplifica deciziile. Le găsești mai jos:

Cel mai bun credit ipotecar

În acest moment, cel mai bun credit ipotecar nu depinde de fluctuațiile economice, ci propune o rată fixă pentru primii ani. Acest lucru face ca noua proprietate să fie integrată mai ușor în bugetul lunar și diminuează stresul unei rate (practic, poți plăti împotriva inflației). Avantajele creditelor sunt că pot fi refinanțate după ceva timp, dacă găsești o ofertă mai bună (de exemplu, prelungirea ratei fixe după terminarea perioadei inițiale).

Mai jos este graficul dobânzilor de la creditele ipotecare de-a lungul acestui an, pentru rate variabile (verde) și rate fixe (albastru). Stabilizarea acestora face din acest moment unul excelent pentru a aplica la un credit ipotecar.

Creditul ipotecar de la BCR Casa Mea Natura

✨ În primul rând, dobânda propusă de creditul de la BCR este mai mică decât dobânda de referință: 4,99%.

În al doilea, dobânda este fixă pentru primii trei ani ✨.

Suma maximă acordată este de 10.000.000 de lei, pentru o perioadă maximă de 360 de luni
Avansul trebuie să fie între 15% și 25%
Comisionul de credit este de 990 de lei
Dobânda anuală efectivă este de 5,11%.

Ai comision 0 pentru rambursare anticipată, iar după primii 3 ani, dobânda va fi IRCC de la momentul respectiv + 2,30%. De asemenea, ai 0% avans în cazul în care refinanţezi alte credite ipotecare/imobiliare în derulare. BCR folosește aplicația Casa Mea, prin care poți trimite ușor actele casei, astfel încât să faci cât mai puține drumuri la bancă.

Oferta este valabilă dacă îți încasezi venitul într-un cont BCR și optezi pentru asigurare opțională de viață. Dobânda variază este mereu personalizată în funcție de profilul tău socio-demografic, suma creditului și istoricul de plată la alte credite.

Ai și un cadou la semnare: banca îți plătește asigurarea facultativă de imobil în primul an de credit.

Alege creditul Casa Mea Natura de la BCR

Cel mai bun credit de nevoi personale

Mai jos avem și graficul dobânzilor creditelor de nevoi personale. Cele roz sunt cele cu dobândă fixă și au scăzut semnificativ începând din această vară, ceea ce înseamnă că prioritățile și planurile tale se pot reordona în funcție de împrumuturile pe care le poți face.

Creditul de nevoi personale fără garanții de la Garanti BBVA

Creditul de nevoi personale de la Garanti are o dobândă de 7,98% și o dobândă anuală efectivă de 8,68%.

Comisioanele totale de acordare sunt de 250 de lei, iar comisionul lunar de administrare este de 25 de lei
Suma maximă este de 175.000 de lei, cu o perioadă de creditare între 1 și 60 de luni.

Beneficiezi gratuit de Asigurarea de Protecție a Rambursărilor Creditului, care acoperă pierderea involuntară a locului de muncă sau decesul. Nu ai nevoie de garanții ipotecare pentru obținerea acestui credit.

Exemplu reprezentativ: la un credit în valoare de 40.000 lei, acordat pe o perioadă de 5 ani, cu încasarea venitului în contul Garanti, comisionul de analiză de 250 lei și comisionul de administrare lunară de 25 lei, valoarea DAE este de 12,18%, iar rata lunară de 814,84 de lei.

Aplică pentru creditul de nevoi personale de la Garanti BBVA

Cel mai bun card de credit

Cum apreciem cel mai bun card de credit? După factori precum:

Numărul de rate fără dobândă
Dobânda cardului (care poate să nu conteze, dacă îți primești ratele la termen)
Avantajele în magazinele partenere, precum cashback, reduceri sau puncte
Perioada de grație
Cât este de ușor de obținut.

Cardul de credit de la ING

ING îți oferă 3 rate cu 0% dobândă oriunde în lume și până la 24 rate cu 0% dobândă în magazinele partenere.

Dobândă anuală este de 25%
Poți obține cashback maxim de 15% din valoarea cumpărăturilor
Perioada de grație este de până la 45 zile Perioadă de grație
Planul de rate este de 24 de luni
Ai zero comision pentru retrageri de numerar de la orice ATM ING din România.

În plus, beneficiezi de reduceri la parteneri din toate domeniile, de la supermarket-uri și farmacii, la magazine de haine și cosmetice. Reducerile se cumulează și cu cele deja oferite de magazine.

Aplică pentru ING Credit Card aici

Cel mai bun card de călătorii

Am putea vorbi la nesfârșit despre avantajele cardurilor de călătorii, pentru că 1) ele sunt foarte multe, iar 2) noi suntem foarte pasionați de vacanțe 🥹🌴⛰️.

Pe scurt, este important să știi că una dintre cele mai bune oportunități de a folosi carduri de credit este vacanța. Nu mai trebuie să te împrumuți sau economisești luni întregi, multe carduri au 0% dobândă, iar cardurile de călătorie, în special, au o mulțime de avantaje croite exact pe stilul de viață din vacanță: asigurări de călătorie, protecție împotriva fraudelor, puncte, recompense, mile de zbor, reconversie valutară avantajoasă.

Unul dintre cele mai bune exemple al cardurilor de credit în vacanță este că atunci când închiriezi o mașină poți lăsa garanția din banii de pe card, fără să îți afecteze bugetul propriu-zis pe care l-ai alocat pentru acea perioadă de călătorie.

Am mai scris aici de ce să folosești un card de credit în vacanță și aici, în general, despre carduri de călătorii.

PS: găsești această informație și în newsletterul nostru special, pe care-l trimitem săptămânal, cu multe noutăți și oferte bancare.

Cardul de debit George Platinum de la BCR

✨ Profită de campanie: orice card BCR achiziționat îți aduce șansa de a câștiga smartphones, bucătării complet echipate sau, premiul cel mare, un studio la mare ✨.

Ai zero comision la retragerea de la orice ATM din lume și la trasnferurile în RON către orice bancă din România
Ai zero comision pentru administrarea contului, inclusiv pentru cel în €, și pentru emiterea a încă 2 carduri suplimentare George Standard

Cu George Platinum primești asigurare de călătorie inclusă și access (cu încă un însoțitor) în Business Lounge-urile aerorporturilor din Bucuresti, Cluj și Timișoara și în peste 1.000 de saloane VIP ale aeroporturilor din întreaga lume. În plus, primești un curs de schimb preferențial în € în limita maximă a 500 €/ lună.

PS: ai și o reducere de 4% la Booking 🤩.

Aplică pentru cardul de călătorie de la BCR

Cel mai bun cont de investiții

Un cont de investiții bun are comisioane avantajoase, o platformă intuitivă, un program de educație financiară și multiple inițiative care să fie realmente în avantajul utilizatorilor.

Contul de investiții de la Investimental

Am găsit toate cele de mai sus la Investimental, un broker român căruia îi pasă de educație și recent a împlinit un an de activitate. Din toate proiectele derulate, menționăm în mod special două:

Orașul Portofel, o poveste cu aventuri pentru copii și toată familia. How great is that? Deși copiii nu pot avea conturi de brokeraj, Investimental goes out of their way să creeze acest program pentru că, cităm „le pasă de cât de mult citesc copiii din ziua de azi” 🥹🥹🥹.
InvestiMentor, un program care îți explică toți termenii din investiții pe care i-ai auzit la alții și ți-a fost rușine să întrebi ce sunt. La sfârșit dai un mic „test” care îți aduce reduceri la comisioanele de tranzacționare.

Poți vedea aici ce am mai scris despre Investimental.

Aplică aici pentru un cont Investimental

Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.

Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.