O formă de diversificare în investiții este și crowdlending. Dacă până acum ai investit doar în titluri de stat, ETF’s sau în alte instrumente financiare, crowdlending este o variantă bună pentru diversificare. Story short – crowdlending este varianta prin care împrumuți bani de la alți oameni, fără să te deplasezi la o bancă.
Avantajele investiției în titlurile de stat
Titlurile de stat sunt instrumente finanțare ce pot fi pe termen mediu sau lung și sunt unele dintre cele mai preferate tipuri de investiții. Practic, ajuți statul român să-ți folosească banii o perioadă de timp.
Dacă vrei să investești în titluri de stat, te bucuri de siguranța capitalului investit, iar veniturile ce provin de pe urma lor sunt neimpozabile 😎 Pe scurt, titlurile de stat oferă siguranță și nu plătești impozit pentru profitul obținut.
Mituri despre ETF’s
ETF este exchange-traded funds și reprezintă unități de fond de investiții care sunt tranzacționabile pe bursă. Orice investiție vine cu o temere, mai ales dacă ești la început de drum ca investitor. Iată trei mituri care se vehiculează în mediul online și care-ți pot pune la îndoială decizia de investiție:
- ETF-urile au taxe mici și pot fi gestionate pasiv – 🚫- unele ETF-uri pot avea taxe mari și nu pot fi gestionate pasiv (de exemplu, Investopedia ne spune că ETF-uri precum Fidelity Blue Chip Growth sunt gestionate activ și oferă un grad de performanță care poate învinge piața bursieră) .
- ETf-urile urmăresc doar indici bursieri -🚫- Poți investi în ETF-uri din diverse sectoare, precum tehnologie, imobiliare, metale prețioase, asistență medicală.
- Există un ETF pentru fiecare sector/index – 🚫- există piețe emergente sau chiar anumite regiuni care nu au fonduri sectoriale în care se poate investi (de exemplu, conform Investopedia, cetățenii americani nu pot investi în MSCI Indonesia SMID Cap Index sau în sectorul medical din India).
Crowdfunding vs. Crowdlending
De crowdfunding ai mai auzit, însă de crowdlending, nu? Well, i se mai spune marketplace lending (împrumut pe piață) sau P2P (peer to peer) lending. Crowdlending este o alternativă de finanțare mai accesibilă pentru cei care doresc fonduri pentru diverse proiecte, fără a implica o bancă.
Crowdfunding este un tip de finanțare colectivă, prin care un grup de investitori contribuie cu sume mici de capital pentru a finaliza un anumit proiect. De exemplu, la înființarea unui start-up, se poate vorbi de crowdfunding. Investitorii nu au garanția că vor primi înapoi suma investită, pentru că asta depinde de profitabilitatea proiectului.
În schimb, crowdlending este un alt tip de finanțare, care însă funcționează oarecum, pe modelul împrumutului bancar. Există platforme de crowdlending ce analizează companiile și proiecte și permit ca finanțarea să aibă loc. Antreprenorii care și-au înscris proiectul sau compania pentru finanțare pe o asemenea platformă sunt obligați să ramburseze toată investiția și să plătească anumite dobânzi, indiferent dacă proiectul are succes sau nu.
Platforme de crowdlending
Printre cele internaționale cunoscute se numără Funding Circle, Kiva, LendingClub sau Upstard. Mai aproape de noi, mai exact la Chișinău, prima platformă alternativă de investiții financiare a fost înființată în anul 2019 și se numește Fagura. Recent, Fagura s-a lansat și în România, pentru a permite o soluție rapidă de accesarea a fondurilor de finanțare pentru companii mici și micro. În septembrie 2023, ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiară) a mai autorizat SeedBlink ca platformă de all-in-one de equity management și investiți, dar și startup-ul Stock Estate ca primă platformă de crowdlending pentru imobiliare.
Fagura a fost vedeta la mai multe evenimente financiare naționale și regionale și a fost desemnată ca „Best P2PLending Platform” în Europa de Est de către Global Banking & Finance Review.
Cum împrumuți o firmă prin Fagura și cum investești?
Dacă o companie are nevoie de un împrumut de bani, se înscrie pe platforma de crowdlending. Apoi, mai multe persoane aleg să investească și să ajute la constituirea împrumutului de bani de care are nevoie acea companie. La final, investitorii din acel împrumut vor face profit din această operațiune.
Platforma Fagura are listate oportunități de investiție de la companii din diverse domenii: transport, asigurări, cafenele, vinuri, legume-fructe, imobiliare, auto-moto, cosmetice, etc. Oportunitățile au un sumar în care este menționată suma necesară, numărul investitorilor și procentul dobânzii. Fiecare oportunitate are o pagină de proiect, în care se află informații despre companie, obiectiv, riscuri, respectiv investitori.
👉Vezi care e oferta exclusivă Bankata ❤️ Fagura, prin care poți primi un bonus de bun-venit, în valoare de 30 de Euro.
În crowdlending sunt implicate două părți: împrumutatul (compania) și investitorul.
- Compania ta poate crește financiar prin solicitarea unui împrumut:
- prin intermediul Fagura, găsești investitori care vor să te ajute să-ți îndeplinești obiectivele business-ului tău printr-un împrumut de bani;
- condițiile de creditare de la Fagura sunt clare și ușor de înțeles;
- nu vei da o parte din firmă nimănui;
- poți găsi parteneri de afaceri care vor să investească în viitorul companiei tale pe termen lung.
Dacă ai o afacere mică sau micro, poți aplica pentru un împrumut pe Fagura completând o cerere. Apoi, vei primi un scor de rating, iar informațiile furnizate de tine sunt verificate. Odată listată, investitorii pot aplica la oportunitatea ta de investiție timp de 14 zile.
- Portofoliul tău de investitor se diversifică:
- poți împrumuta mai multe companii și astfel îți diversifici portofoliul de investiții;
- ai șansa să obții un profit anual între 10% și 15%;
- contribui la creșterea unor afaceri care ți-au atras atenția și pentru care vizualizezi un viitor profitabil;
- firmele în care alegi să investești sunt verificate;
- poți oricând să îți vinzi participația pe Secondary Market.
Ca investitor, vei încasa dobânda rezultată din împrumutul acordat și o poți reinvesti. Sau, la data scadentă scoți banii încasați. De asemenea, ca investitor poți să vinzi integral sau parțial investiția ta prin Secondary Market.
Investește alternativ și bucură-te de profit!
Indiferent de metoda pe care o alegi, fie că dorești să investești în titluri de stat, în ETF-uri sau utilizând platforme de crowdlending, just do it. Nu investi mâine ce poți investi azi!
De când s-a lansat în România, Fagura aprobat peste 70 de proiecte ale unor companii românești. Dacă vrei să investești alternativ în companii cu potențial de creștere sau să soliciți un împrumut pentru afacerea ta, sistemul de crowdlending funcționează excelent ca metodă de diversificare și intermediază eficient procesul dintre antreprenori și investitori.
Iar pentru că la Bankata credem în diversificare și în posibilitatea extinderii business-urilor mici și mijlocii, avem o ofertă exclusivă și vă oferim un bonus de bun venit cu o valoare de 30 EUR, dacă împrumuți simplu sau investești inteligent prin platforma Fagura! Accesează oferta exclusivă dând click aici.
Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.
Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.