Credit ipotecar pentru o locuință nouă

Cu toate că inflația a crescut, viața a devenit tot mai scumpă și taxele ne pun bețe în roate, tot găsim portițe pentru a evolua și a ne împlini visurile. Iar dacă ai o sumă mare de bani (de exemplu, bani rămași de la nuntă), merită să o investești, pentru că banii se devalorizează. Tu ce știi despre mortgage aka credit ipotecar? Hai să-ți prezentăm pe scurt noțiuni despre ipotecă, dobânzi, locuințe eco și câteva dintre cele mai avantajoase opțiuni de creditate oferite de băncile din România. ?

Credit ipotecar pentru o locuință eco

Tot mai mulți oameni caută variante de case/imobile care să consume cât mai puțin și să polueze cât mai puțin mediul înconjurător. Băncile s-au conformat trendului eco-friendly și oferă credite profitabile pentru achiziționarea acestui tip de imobile. BT, BCR, BRD, Garanti BBVA.

Poți solicita un credit ipotecare dacă vrei să-ți construiești o locuință, să o cumperi sau doar să o renovezi. Acest tip de credit va ipoteca imobilul pentru care soliciți suma de bani.

Tipuri de dobândă pentru creditul ipotecar

Pentru toate ofertele creditelor prezentate mai jos, avem trei tipuri de dobândă:

  • variabilă
  • fixă
  • parțial fixă și ulterior variabilă

Pe scurt, dacă ai o dobândă variabilă, rata bancară în RON va suferi modificări în funcție de indicele IRCC (Indice de Referință pentru Creditele Consumatorilor), în timp ce dobânda fixă se referă la aceeași sumă de bani pe care trebuie să o plătești lunar. Un scenariu de combinare a celor două arată cam așa: pentru o anumită perioadă de timp (de exemplu, 5 ani) vei avea dobândă fixă, iar pentru perioada de creditare cuprinsă între 6 și 30 de ani, vei avea o dobândă variabilă în funcție de indicii IRCC și o marjă calculată de bancă.

Fiecare credit are o dobândă anuală efectivă (DAE), care-ți calculează costul total al acestuia. În OUG 52/2016, art. 3 pct. 14 „se precizează că dobânda anuală efectivă reprezintă costul total al creditului pentru consumator, exprimat ca procent anual din valoarea totală a creditului, egală, pe o perioadă de un an, cu valoarea actuală a tuturor angajamentelor – trageri, rambursări și costuri, viitoare sau prezente, convenite de creditor și de consumator. Costul total al creditului pentru consumator se determină ca diferență dintre valoarea totală plătibilă de către consumator și valoarea totală a creditului,” menționează Termene.ro.

Oferte avantajoase pentru tine

Am ales să-ți prezentăm câteva oferte avantajoase de contractare a unui credit ipotecar în 2024. Toate exemplele oferite de noi în acest articol, au date pentru o perioadă de creditare de 360 de luni (30 de ani).

Garanti BBVA – Credit Imobiliar „Eco Home”

Dacă vrei să achiziționezi o locuință certificată de Romania Green Building Council, poți solicita Creditul Eco de la Garanti BBVA:

  • primești în mod gratuit Asigurare de Viață pe întreaga durată a creditului;
  • dai avans de 15% din valoarea achiziției;
  • ai un comision de emitere/analiză a dosarului în valoare de 600 lei;
  • ai 0% comision dacă rambursezi banii anticipat;
  • tip dobândă IRCC + 2.7;
  • poți solicita un credit începând cu suma minimă de 10.000 EUR, echivalentul sumei în RON;
  • venitul tău trebuie să fie cel puțin egal cu salariul minim pe economie;
  • poți avea mai multe surse de venit, inclusiv provenind din salariu, dividende, pensie sau chirii.

Aplică chiar acum prin Bankata pentru creditul imobiliar „Eco Home” de la Garanti BBVA.

BCR – Casa Mea NaturA

Vrei o casă prietenoasă cu mediul înconjurător? Poți accesa creditul ipotecar de la BCR – Casa Mea NaturA și astfel să contribui în mod direct la reducerea poluării.

  • poți solicita un credit ipotecar de până la 10.000.000 RON
  • beneficiezi de asigurare gratuită la Omniasig în primul an;
  • ești înștiințat imediat ce sumă de creditare primești de la bancă și ai 90 de zile ca să găsești o casă;
  • toate actele se trimit prin aplicația BCR – Casa Mea și eviți drumurile interminabile la sediul băncii cu dosarele cu șină & copii după buletin & co;
  • dacă ai salariul încasat la BCR, poți beneficia de un fond de urgență de 2.500 lei;
  • ai costuri mai mici la creditul BCR, iar cheltuielile lunare pentru întreținerea locuinței sunt reduse;
  • avans de 15% – 25%;
  • 0% comision rambursare anticipată;
  • ai asigurare de viață, la un cost lunar de 0,026% (calculat la soldul creditului);
  • ai 0,3% reducere la dobândă, respectiv 1% reducere la încasarea salariului sau a pensiei în contul tău BCR.
  • dobânda este fixă, dar variază între 5.89% și 7.19%, în funcție de profilul tău socio-demografic, suma creditului ipotecar, dar și istoricul de plată la alte credite pe care le-ai avut;
  • pentru primii 5 ani de creditare există o dobândă fixă de 5.89%, care mai apoi se transformă într-un IRCC + 2.4%;
  • ai comision de analiză dosar (one-time fee), dar 0% comision de administrare credit, și 0% de evaluare imobil;
  • ai reducere 7% la Ajusto pentru amenajarea locuinței tale;
  • ai 0% avans în cazul în care refinanţezi alte credite ipotecare/imobiliare în derulare.

Dacă în timp dorești să achiți o mare parte din bani sau chiar toată suma rămasă din credit înainte de termenul stabilit în contractul încheiat cu BCR, nu te costă nimic! Rambursarea anticipată are 0% comision.

Aplică chiar acum prin Bankata la creditul BCR – Casa Mea NaturA.

BCR – Casa Mea

Creditul ipotecar Casa mea de la BCR este unul imobiliar și are o dobândă fixă, care ulterior este variabilă.

  • se poate solicita suma de 10.000.0000 RON;
  • ai dobândă fixă timp de 5 ani;
  • după primi 5 ani, dobânda este IRCC + 2.6%;
  • avans cuprins între 15% – 25% din suma solicitată. Trebuie să ai niște bani ca să împrumuți mai mulți bani;
  • trimiți toate documentele online, prin aplicația BCR – Casa Mea;
  • ai 7 % reducere la Ajusto ca să-ți amenajezi casa așa cum dorești;
  • nu trebuie să dai avans avans dacă vrei să finanţezi alte credite ipotecare/imobiliare aflate în derulare;
  • știi exact care sunt ratele creditului tău pentru primii 5/10 ani;
  • 0% comision pentru analiza dosarului și administrarea acestuia.

Aplică chiar acum prin Bankata la creditul BCR – Casa Mea.

Poți beneficia de ofertele creditelor ipotecare via BCR prezentate mai sus doar dacă îți încasezi salariul într-un cont BCR și optezi pentru asigurare de viață.

La BCR, avansul se calculează astfel:

  • 0% dacă soliciți un credit ipotecar de refinanțare pentru un alt credit aflat în derulare;
  • 15% din valoarea investiției, dacă nu ai un imobil în proprietate;
  • 25% din valoarea investiției, dacă ai deja un imobil în proprietate.

BT – Credit Imobiliar-Ipotecar Verde

  • poți solicita suma maximă de 1.183.700 lei pentru achiziția unei locuințe;
  • avans de 15% din suma investiției;
  • 0 lei pentru analiza dosarului;
  • ai o taxă anuală de administrare de 150 lei;
  • ai dobândă fixă în primii 3 ani;
  • după primi 3 ani, dobânda este variabilă cu IRCC + 2.5%;
  • poți achiziționa un imobil eco-friendly, poți refinanța un credit luat de la altă bancă pentru un apartament certificat energetic A;
  • poți plăti din mai multe tipuri de venituri.Aplică chiar acum prin Bankata la creditul BT Imobiliar-Ipotecar Verde.

BRD – Habitat Verde

  • poți solicita un credit cu suma maximă de 2.400.000;
  • avans de 15% din valoarea investiției pe care dorești să o faci;
  • dobândă fixă pentru primii 3 ani, apoi IRCC + 2.99%;
  • plătești 650 lei pentru analiza dosarului;
  • creditul se acordă doar dacă dorești să cumperi un imobil cu un certificat Green Homes emis de RoGBC;
  • 0 lei pentru evaluarea imobilului de către un evaluator BRD;
  • poți accesa o sumă extra de maxim 20% din valoarea creditului, ca să-ți acoperi cheltuielile notariale, sau cele cu modernizarea locuinței pentru care ai primit creditul.

Aplică prin Bankata chiar acum și ai dobândă fixă.

Cum stă treaba cu dezvoltatorii imobiliari și creditele?

Există și dezvoltatori imobiliari care au încheiat contracte cu bănci pentru a atrage clienți, dar asta rămâne la latitudinea ta. Dacă ai sau nu încredere în dezvoltatorul respectiv. Este tricky să dai bani pentru o locuință care se află în fază de proiect, pentru că nu știi how it ends.

Eu am locuit într-un apartament la parter, iar pe planul inițial acolo erau dispuse garaje și era trecut ca fiind subsol. Dar era parter! Și au fost mai mulți oameni care și-au cumpărat apartamente în acel bloc + garaj. Și garaje, nu. Nada de nada. S-au făcut apartamente pe toată suprafața unde apăreau garaje.

Dacă dezvoltatorul imobiliar are un parcurs imobiliar ireproșabil și are o relație bună cu băncile, iar imobilele anterioare sunt construite conform normelor și au gooooood quality (+ alți factori importanți pentru tine), atunci poți să iei în considerare varianta de a lua credit prin acel dezvoltator.

Happy house shopping

Știm că ți-am oferit foarte multe informații noi, dar ce este important să reții este faptul că un credit ipotecar vine și cu alte cheltuieli, până în momentul în care să ajungi să plătești rata lunară. Ai asigurare de viață, taxe, comisioane, DAE etc. Fiecare bancă ai propriul sistem și beneficii pe care ți le prezintă atunci când te informezi. Este important să te documentezi și să ți se clarifice toate aspectele, înainte să te-apuci să aduni toate documentele. Noi îți dorim happy house shopping și te invităm să descoperi pagina noastră dedicată tuturor băncilor care oferă credite ipotecare în acest moment.

Poate vrei să mai citești și despre cum poți achiziționa o casă în Spania cu un credit ipotecar, care sunt costurile adiționale unui credit ipotecar.

Abonează-te la newsletter-ul bankata.ro pentru recomandări săptămânale despre buget și finanțe personale. Fără reclame și fără sfaturi inutile. Doar informații financiare de calitate!

Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.

Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.