1 Aprilie: încă o zi din cele 365 în care meriți să NU fii păcălit financiar
Educația financiară, deși pe deplin necesară, lipsește din programa de bază a învățământului formal. Totodată, tehnologia a popularizat ușurința cu care se poate crea conținut în mediul digital, iar aceste lucruri au creat contextul potrivit pentru mulți consultanți financiari online. Multiple conturi din social media promit mai multe cunoștințe asupra subiectului, webinarii, whitepapers, cursuri și, mai ales, trecerea de la un stil de viață îngreunat la venituri pasive și siguranță financiară.
Consultanța financiară: ce să urmărești, la ce să fii atent, ce să eviți
Ce înțelegem prin portofoliu financiar
Prin portofoliu înțelegem totalitatea investițiilor (acțiuni, cryptomonede, aur, fonduri mutuale, titluri de stat, imobiliare, obiecte de artă etc) pe care le deții în colecția ta fizică sau virtuală. Un consultant financiar va avea diverse atribuții:
- Managementul de portofoliu
- Înțelegerea profilul de risc, al activelor, al familiei tale și comunității din care faci parte
- Ghidajul în luarea deciziilor care impactează activele personale.
Nu doar cei care simt că au prea mulți bani pentru a-i putea gestiona apelează la consultanți financiari. Din contră, mulți clienți ai acestora sunt formați din persoane care doresc să ajungă să aibă această problemă, însă recunosc că nu au suficiente informații sau expertiză pentru a lua decizii înțelepte și în favoarea lor.
Ce face un consultant financiar
Un consultant financiar are și rolul de a fi obiectiv, deoarece deciziile pe care le ia sunt în funcție de matematică, tendințe și previziuni, pe când persoana direct implicată ar fi subiectivă și orientată pe ceea ce și-ar dori să se întâmple într-o situație ideală.
Un consultant financiar presupune multă expertiză în spate, o enciclopedie de cifre și înțelegere a contextului economiei globale, politicilor actuale și istoria economică care a creat modelele de până acum.
Crearea de sfaturi simple în mediul online nu bifează toate cele de mai sus, însă poate suna promițător sau sensibilizant pentru orice persoană care își dorește mai mulți bani. De aceea, ni se pare important să subliniem ce presupune un adevărat consultant financiar, pentru a nu fi înșelat de mirajul schimbărilor peste noapte.
Ce calități să urmărești într-un consultant financiar
Să aibă experiență în a gestiona portofolii ample și multiple
Acesta fiind unul dintre cele mai importante lucruri. Consultanța financiară nu se poate întreprinde fără o expertiză vastă în spate, și ca membru în echipe ale corporațiilor, și ca antreprenor, atât în studii formale și informale, cât și în experiență proprie. Majoritatea consultanților începe cu propriul portofoliu, apoi cu altele mici ale apropiaților, însă nu testează din mers pe ale clienților lor sau doar le dau sugestii și îi lasă pe aceștia să le implementeze.
Să fie orientat pe consultanță customizată pentru profilul tău
În loc de rețete universale, neaplicabile pentru majoritatea, un consultant bun va deosebi doi clienți prin multiple detalii unice și îi va aborda diferit în funcție de nevoile acestora, în loc să prioritizeze părerile sale personale. Un consultant bun nu îți va spune să riști mai mult, ci va croi portofoliul tău personalizat pentru cât de mult ești dispus să riști.
Să îți recunoască atunci când un subiect nu îi este familiar
Sindromul impostorului este corelat cu acumularea de cunoștințe: pe măsură ce cineva este mai educat și își extinde paleta de cunoștințe, cu atât realizează lacunele și zonele despre care nu știe suficient. Nu lucra cu un consultant care își estimează abilitățile ca fiind superioare realității, ci cu cineva care este conștient de ariile în care nu este încă pregătit. Este okay să se documenteze și să revină către tine, în loc să aibă toate răspunsurile pe loc.
Vrei să investești printr-un broker de încredere?
Alege Saxo Bank
Acum, Saxo Bank derulează o *promoție exclusivă Bankata* prin care poți beneficia de un credit în valoare de 250€ odată ce ți-ai deschis contul, credit care ar fi folosit pentru comisioanele de tranzacționare.
Pentru a te califica pentru această promoție care acoperă comisioanele de tranzacționare, este nevoie să alimentezi contul tău Saxo în primele 30 de zile de când l-ai creat. Nu este nevoie să te hotărăști în ce investești, ci doar să alimentezi contul (banii tăi te vor aștepta acolo, dar investițiile te pot proteja de inflație).
Deschide aici un cont Saxo Bank pentru a beneficia de promoția exclusivă Bankata
La ce să fii atent în procesul de consultanță financiară
Formarea (background-ul) echipei sau persoanei
Din păcate, multe persoane erijate în experte financiare nu au educație sau experiență în domeniu. Chiar și în multe paneluri, conferințe sau podcasturi sunt invitați antreprenori de succes care au putut ajunge acolo prin alte abilități excelente, însă nu neapărat din domeniul financiar. Doar pentru că cineva are un istoric foarte bun în creativitate sau vânzări, nu înseamnă că se va comporta la fel și în domeniul financiar.
Tipurile de recomandări pe care le face
Atunci când conținutul pe care acesta îl oferă pare reciclat, cel mai probabil este și adevărat. Internetul permite ca orice să fie rescris sau chiar copiat, și de multe ori este greu de urmărit acest lucru (și din păcate, puțini cititori o fac, în timp ce motoarele de căutare sau platforme nu mereu auditează sau penalizează acest lucru). Dacă totul pare perfect pertinent și nu îți aduce nici o informație nouă, atunci probabil nu ești într-un context în care capeți cunoștințe sau înțelegi sistemele financiare mai bine. Caută o persoană de la care simți că înveți constant, pe care ai plăti să o asculți vorbind.
Care este traseul unui utilizator
Atunci când interacționează cu platforma respectivă, unui utilizator i se poate promite că va descărca un document din care va afla deja cum să înceapă să își schimbe viața, sau va cumpăra un curs care va schimba mentalități și conturi bancare. De cele mai multe ori, va exista un landing page (o pagină a site-ului pe care aterizezi) care va încerca să ilustreze situații foarte comune, cu care relaționezi ușor (ți-ai dori mai multe vacanțe, siguranță financiară, cont de economii, fond de urgență, o mașină mai bună, libertatea de a lucra de oriunde, banii vor lucra pentru tine, veniturile vor veni pasiv în timp ce tu îți poți practica hobby-urile etc).
Fii atent și la link-urile de afiliere care recomandă cursul sau contul respectiv: de cele mai multe ori, provin de la cei care obțin comision prin acea recomandare, astfel că percepția lor poate să nu fie obiectivă, mai ales dacă aceștia nu sunt specialiști relevanți.
Evită întotdeauna aceste situații
Sfaturile absurde sau ridicole
Unele entități de acest tip ți-ar putea propune să îți vinzi hainele pe care nu le mai porți (deși acest lucru probabil ar aduce câteva sute de lei în plus, nu ți-ar schimba viața). Alte sfaturi ți-ar putea sugera să cumperi apartamente cu multe camere (deși majoritatea nu deține acei 5% pentru avans) și să le închiriezi (ceea ce poate părea evident, dacă ai avea buget de renovare, mobilare etc). Pe măsură ce sfaturile sunt mai puțin aplicabile, pe atât pare că s-a investit mai mult în creativitate și nu în realism. Persoanele care au dificultăți financiare nu au nevoie de sugestii care doar i-ar frustra, ci de opțiuni sigure, care le-ar respecta stilul de viață.
Promisiuni despre cum să ajungi la primul milion
… de la persoane care încă nu au făcut primul milion. Ne-am dori să existe o lege în care să nu poată fi vândut conceptul de cum să faci un anumit lucru, atât timp cât acesta nu a fost realizat de persoana care urmează să predea rețeta respectivă.
Scalabilitatea achiziționării a altor elemente pentru a obține informația inițială
Formatul de tip clickbait care îți spune că ești la doar un pas distanță de a afla ceva, însă mai trebuie să cumperi încă un pachet/ curs pare orientat pe profitul platformei respective, și nu pe educarea sau consultarea clienților respectivi.
Citește termenii și condițiile
Pare plictisitoare ideea de a citi T&C și nu degeaba există glumele despre secretele de stat și leacurile pentru diverse boli care ar putea fi ascunse acolo. DAR, vorbim aici despre siguranța ta. Dacă lucrurile sună too good to be true sau fishy/ red flag, atunci merită să îți iei timp să vezi despre ce e vorba. Mesajele care circulă zilele acestea sunt din ce în ce mai variate: apeluri telefonice în care un robot îți spune că creditul tău a fost aprobat, boți care sparg conturi de email și îți cer comisioane în avans pentru a-ți investi banii, videouri fake în care celebrități sugerează să investim în anumite titluri de stat etc.
Menționăm că lucrurile pe care le credem în legătură cu domeniul financiar sunt înrădăcinate încă din căminul în care am crescut, împreună cu contextul socio-economic al acestuia. Ele nu se vor schimba fără o înțelegere amplă atât a nouă înșine, cât și a sistemului în care funcționăm. Nici un document nu ne va schimba viața de pe o zi pe alta, însă putem alege să ne informăm din surse sigure, orientate pe educație și informație corectă.
Cum să ții evidența banilor tăi
Dacă ai citit până aici și ai reușit să îți protejezi banii, felicitări! Nu căuta minuni și promisiuni bombastice care te îmbogățesc peste noapte, și urmărește cum îți bugetezi banii în fiecare lună.
Am creat Aplicația Bankata pentru ca totul să fie cât mai simplu. Poți adăuga toate conturile din care faci plăți, poți vedea soldul tău total, să vezi automat plățile și să obții rapoarte organizate pe tipuri de cheltuieli.
O poți descărca de aici:
Citește și despre escrocheriile și fraudele financiare cele mai întâlnite
Ne sperie frecvența cu care schemele/ fraudele/ escrocheriile financiare sunt raportate. De aceea, am creat un material care să te ajute pe tine, cât și pe cei apropiați ție, pe care îi consideri vulnerabili în fața escrocheriilor. Indiferent de cât de priceput este cineva în domeniul digital sau financiar, nimeni nu merită să treacă prin așa ceva, astfel că am cuprins cât mai multe scenarii de care să te ferești.
Citește aici despre cum cum să te ferești de fraude și escrocherii financiare
Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.
Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.