Perioada de incertitudine din SUA legată de taxele vamale impuse partenerilor comerciali a speriat investitorii de pe cea mai importantă bursă din lume, iar scăderile recente i-au pus pe gânduri pe mulți dintre ei, stârnind astfel îngrijorări că poate fi și mai rău. Dacă ești un investitor la început de drum e posibil să ți se pară inoportună analiza portofoliului de investiții, însă, una dintre regulile bursei spune să cumperi atunci când prețurile sunt mici și mai apoi să vinzi mai scump. Indiferent că ai sau nu experiență în investiții, analizele portofoliilor se fac cel puțin o dată pe an. De ce? Pentru că joaca de-a acțiunile este o joacă pe termen lung.
Bursa scade, acțiuni la discount
Așadar, când bursa scade, e momentul ideal să începi să investești sau să cauți oportunități! Există două opțiuni: fie te lași afectat emoțional de contextul incert și te alimentezi cu știrile negative, fie cauți să iei decizii când toată lumea e speriată; în astfel de vremuri, acțiuni care erau atractive în urmă cu o lună, acum sunt cu 20% mai jos. Pentru a doua varianta dacă vrei să cauți și alți oameni optimiști în asemenea contexte, te poți inspira de la permabulls.
💡permabull = investitor cu experiență, care alege să fie optimist no matter what și investește în instrumente financiare, fiind convins că valoarea acțiunilor va crește la un moment dat. De exemplu, investitorii Tom Lee și Warren Buffet sunt numiți de unele publicații de specialitate financiară drept permabulls.
Cum funcționează analiza unui portofoliu de investiții
Analizele portofoliilor (investment portfolio reviews) se fac minim o dată pe an, însă, dacă se ocupă o echipă de specialiști de contul tău de investiții, se pot face recenzii o dată pe lună sau trimestrial.
Spre exemplu, acum investitorii își mută investițiile de la companiile de creștere de pe bursa americană care au un risc mai mare către companii mai defensive, mai puțin afectate într-un scenariu de scădere economică. Așadar, redistribuie capitalul și rotesc banii dintre creștere și risc către stabilitate/mai puține creșteri și risc mai mic.
Ce presupune analiza unui portofoliu de investiții
Analiza unui portofoliu de investiții este o acțiune necesară pentru a putea evalua riscurile și obiectivele financiare, pentru a te asigura că ești pe drumul cel bun. Ok, dar ce se analizează defapt?
- diversificarea investițiilor (adică în câte piețe ai investit și în ce companii) – atenție însă: Warren Buffett spune că atunci când diversifici prea mult arăți că nu știi cu adevărat ce faci și e mai bine să investești în indicele SP500
- expunerea la riscuri (ești pasibil să pierzi capitalul investit în instrumentele financiare? care sunt riscurile și cum poți să le minimizezi)
- alocarea activelor (ajustarea ponderii activelor pentru determinarea randamentelor portofoliului tău de investiții)- află cum funcționează PIES (Portofolii de Investiții cu Execuție Simplificată) de la Investimental.
- cheltuieli de management (plăți pentru tranzacționare, comisioane, manager de cont dacă este cazul .etc)
Componentele analizei unui portofoliu de investiții
1. Alocarea activelor
Un portofoliu de investiții are mai multe tipuri de active, printre care se numără acțiunile, obligațiunile și numerarul. Pentru a putea crea un portofoliu diversificat și a echilibra balanța dintre randament și risc, investițiile tale trebuie alocate în mai multe clase de active care nu sunt corelate astfel încât să se compenseze atunci când lucrurile merg prost în economie sau când există perioade de scăderi pe burse.
De exemplu, dacă alegi să investești în acțiuni, poți împărți bugetul atât pentru companii mici, mijlocii cât și mari. Pentru a aloca activele într-un mod care să nu-ți pericliteze performanța portofoliul este necesar să ții cont de obiectivele financiare, toleranța la risc și orizontul de timp pentru investiția ta.
De obicei, banii care se investesc sunt cei considerați o rezervă pe termen lung, adică nu au o destinație imediată, cum se presupune a fi cumpărarea unei case, a unei mașini, călătoriile în țări exotice etc.
2. Diversificare globală
Acest tip de diversificare se referă la investiția în instrumente financiare la burse naționale și internaționale. Un portofoliu diversificat de investiții este unul care îți poate oferi expunere mai mare (adică pui mai mulți bani la lucru, mai repede) și riscuri mai mici. De asemenea, îți permite să beneficiezi de rezultate aduse de piețe emergente și nu îți limitează oportunitățile.
3. Expunere la risc
Pentru că toate lucrurile sunt legate, dacă îți diversifici portofoliul în mai multe țări, riscul de a pierde mulți bani este redus. Dacă investești toate economiile într-o singură companie care nu performează bine și ajunge în faliment, valoarea investiției tale scade.
4. Obiective financiare
Orice start în investiții ar trebui să urmărească un set de obiective financiare. În această etapă, se analizează dacă obiectivele financiare setate la început pot fi atinse în perioada dorită.
În mod concret, pe bursă îți poți dubla banii în următorii 10 ani cu o creștere compusă medie de 8% anual. Când ne referim la o creștere compusă, asta înseamnă că trebuie să generăm acest randament în mod constant. După cum spune și Warren Buffett, cheia e să reușești să faci un randament constant an de an. Mulți investitori la început de drum tind să caute povești rapide de creștere; uneori se și întâmplă creșteri rapide, însă pot fi valabile doar pentru un singur an. Această excepție nu poate asigura o creștere constantă și pentru următorii 9 ani.
5. Costuri de administrare a portofoliului (tranzacționare, alte comisioane)
Investițiile vin și ele cu anumite costuri. Ca investitor, pot exista câteva cheltuieli pentru cumpărarea, deținerea și vânzarea instrumentelor financiare cum ar fi comisioanele de tranzacționare si uneori cum e cazul titlurilor de stat în România se pot adăuga și comisioane de custodie.
6. Actualizare strategie
Un specialist financiar poate să evalueze contul tău de investitor și să analizeze fiecare investiție. El poate face noi scenarii de diversificare și setarea altor obiective financiare pentru a maximiza performanțele portofoliului tău de investiții.
Tehnica scenariilor e importantă, cu toate că nu este exactă. În realitate, nimeni nu poate să vadă viitorul, dar se pot construi scenarii care sa ajute la proiectarea modului în care ar putea arăta portofoliul tău de investitor în viitor.
Cele menționate mai sus fac parte dintr-o serie întreagă de pași pe care îi urmează cu atenție managerii de cont, pentru a te putea ajuta să iei decizii investiționale bune.
Platforma Nova by Investimental
Pentru cei care își fac acum curaj să intre pe bursă, recomandăm platforma de tranzacționare Investimental Nova. După crearea unui cont la Investimental, poți începe să cumperi acțiuni la BVB fără să investești o sumă minimă. Platforma vine și cu aplicații mobile native îți oferă posibilitatea să investești și la bursa americană, de pe orice dispozitiv.
Nova este un instrument financiar cu grafice clare pentru începători, dar și cu analize tehnice avansate pentru a ajuta investitorii experimentați să-și maximeze performanțele investiționale.
Principalele beneficii Investimental Nova:
- diversitate în alegerea valutelor – RON, EUR, USD;
- vezi date despre prețuri, lichiditate sau volume în timp real;
- imagine clară asupra diversificării contului tău de investitor – analiza portofoliului în funcție de valute și industrii;
- setare obiective și urmărirea progresului;
- monitorizare istoric și informații detaliate despre tranzacții;
- poți deschide până la 3 conturi de investiții, pe care le administrezi din același loc, prin opțiunea MultiCont din aplicație.
Platforma de investiții SAXO
Cu o istorie de peste 30 de ani în domeniul financiar, SAXO Bank este o bancă de investiții din Danemarca, care oferă mai multe servicii de tranzacționare online și care din anul 2023 are titlul de SIFI (Instituție Financiară de Importanță Sistemică), statut oferit de FSA Danez. Poți deschide un cont gratuit SAXO, online, fără a depune o sumă minimă gata de investit.
- proces intuitiv de deschidere a contului, 100% digital
- mai mult de 70.000 de instrumente financiare precum acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, FX, fonduri, opțiuni, futures, monede alternative / digitale etc.
- disponibilă pe piețe bursiere globale
- tranzacționarea pot avea loc pe mai multe dispozitive – platforme web și mobile
- comisioane mici pentru mai multe tipuri de instrumente financiare
- se pot retrage sume din cont fără niciun comision
Dacă vrei să deschizi acum un cont la SAXO, Bankata are o ofertă exclusivă pentru tine:
🔝Aplică pentru contul de tranzacționare 100% online, alimentează-l cu suma dorită în primele 30 zile și primești automat 250 EUR, bani pe care îi poți folosi pentru acoperirea comisioanelor de tranzacționare. 😎 Profită acum și începe să bați drumul investitorilor!
Evaluează portofoliul și maximizează-ți investițiile
O analiză a portofoliului îți permite să evaluezi performanța investițiilor și să înțelegi care este riscul la care sunt expuse, dar și să identifici situațiile în care trebuie să modifici anumite obiective financiare.
Investește în mai multe companii și în mai multe instrumente financiare, atât pe plan local cât și internaționale. Evaluează riscurile și menține portofoliul curat. Apelează cel puțin o dată pe an la un specialist care să-ți facă o analiză a portofoliul ca la carte.
Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.
Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.