Dobânzi, produse și oferte bancare avantajoase, de sezon

Mai țineți minte când scriam, în iarnă, că afară este frig și este inflație? Acum avem caniculă și, surpriză, nu mai avem inflație! Avem chiar multiple vești bune și oportunități, toate ordonate mai jos, împreună cu cele mai bune dobânzi și produse bancare din iulie 2024.

Cele mai bune dobânzi și produse din vara 2024

Spoiler: vești bune și oferte avantajoase. În privința multor indicatori care ne impactează zilnic, stăm cel mai bine față de ultimii doi sau chiar trei ani. Detaliem mai jos de ce și cum am „ajuns” aici.

Dobânda de referință

Luna iulie a început cu o veste bună: Banca Națională a României a scăzut dobânda de referință cu 0,25%, iar acum dobânda este de 6,75%. Această scădere este prima din ultimii trei ani. Mai exact, măsurile sunt:

Scăderea ratei dobânzii de politică monetară la 6,75%, de la 7%
Scăderea ratei dobânzii pentru facilitatea de creditare (Lombard) la 7,75%, de la 8%
Scăderea ratei dobânzii la facilitatea de depozit la 5,75%, de la 6% pe an
Păstrarea ratelor actuale ale rezervelor minime obligatorii pentru pasivele (depozitele) în lei și valută.*

*Rata rezervelor minime obligatorii reprezintă procentul din depozitele bancare pe care băncile sunt obligate să-l păstreze drept rezervă și să nu-l folosească pentru împrumuturi.

Inflația

Inflația scăzuse deja anul acesta: în luna mai a înregistrat valoarea de 5,12%, față de 6,61% din martie, acest lucru fiind susținut și de ieftinirea gazelor naturale din aprilie și de prețurile alimentelor. În prezent, inflația scade, pentru prima dată în ultimii trei ani, sub 5%. Acest lucru nu este resimțit neapărat în toate sectoarele – industria HoReCa se menține mai scumpă ca înainte, ea depinzând și de prețurile chiriilor și de modificările fiscale din ultimii ani.

În prezent, potrivit Institutului Național de Statistică (INSSE), inflația a ajuns la 4,94%, adică cel mai mic procent din luna Iulie 2021 și până acum. Cu toate acestea, diferite tipuri de produse au continuat să se scumpească de la începutul anului cu o medie de 2,5%, dublu față de media din Zona Euro. Avem unele alimente cu prețuri scumpite cu doar 1%, dar sectorul serviciilor înregistrează și creșteri de 9%.

Dobânzile la credite

Cum ne impactează scăderea dobânzii de referință? Odată cu decelerarea inflației și măsurile luate de BNR, au scăzut și indicii bancari care determină ratele noastre lunare: un impact direct și evident asupra bugetului nostru.

Indicele ROBOR la trei luni este la cel mai scăzut nivel din ultimii doi ani: 5,81%. O valoare similară am mai avut în 23 mai 2022, când acesta a atins 5,79%.

Dacă ai credite în RON acordate după luna mai a anului 2019, atunci indicele de referință folosit este IRCC la șase luni. Acesta a ajuns acum la 5,86%, după 5,9% în trimestrul anterior.

Evoluția creditelor ipotecare în RON

Mai jos avem un grafic cu două linii în scădere: liniile noastre preferate atunci când vorbim despre dobânzile pe care trebuie să le plătim pentru case. S-a înregistrat o scădere atât pentru dobânzile variabile, cât și pentru cele fixe, pe care le recomandăm mereu pentru avantajul de a nu fi stresați cu variația ratei lunare și impactul acesteia în bugetul casei.

Este acesta un moment bun, în care să profiți și să fii mai atent la real estate? Categoric DA. Mai jos ai o propunere de credit ipotecar ce te poate avantaja, în special în primii cinci ani.

Creditul ipotecar small de la Garanti BBVA

Cum te poate ajuta oferta de credit de la Garanti?

Dacă vrei să-ți refinanțezi un credit ipotecar pe care deja îl ai
Dacă ai deja o parte din avans strânsă (creditul finanțează maximum echivalentul a 60.000€)
Dacă vrei o rată fixă în primii trei ani, pentru a dormi liniștit împreună cu ratele tale 🥹.

Detalii:

Dobânda este fixă timp de 3 ani: 5,37%
Dobânda variabilă după perioada fixă va fi de 2,25% + IRCC la 3 luni în momentul respectiv
Ai un comision de acordare al creditului de 750 de lei și un comision lunar de administrare de 75 de lei.

Aplică direct pentru un credit ipotecar la Garanti BBVA

Evoluția creditelor de nevoi personale în RON

Uitați-vă la linia roz de mai jos: ce frumusețe de scădere în acest an 🙈, în special pentru dobânzile fixe ale creditelor de nevoi personale. Odată cu dobânda de referință observăm un impact și în rândul celor mai căutate produse bancare: creditele de nevoi personale, care pot îndeplini multiple nevoi.

Dacă vrei să identifici un credit avantajos la una dintre băncile tale preferate (cel mai probabil), urmărește oferta de mai jos.

Creditul de nevoi personale de la ING

ING propune multiple credite de nevoi personale, inclusiv pentru achiziții de tipul panouri solare sau mașini electrice. Detalii:

Perioadă de creditare este între 12 și 60 luni
Dobânda variază între 8,49% și 16,49% și este personalizată în funcție de profilul tău socio-demografic, suma creditului și istoricul de plată la alte credite, dar și de salariu, asigurare și suma creditului
Simulare: la un credit în valoare de 50.000 lei acordat pe o perioadă de 5 ani, cu încasarea venitului în cont ING, comision de analiză dosar 200 de lei și comision de administrare 0, valoarea DAE este de 14,76%, iar suma lunară de plată este 1146 de lei.

Aplică aici pentru un credit de nevoi personale de la ING

Cum să ai o vară pe plus

Dacă te preocupă că scăderile avantajoase de mai sus nu se vor simți în bugetul tău, căci ai 3487634986 de planuri pentru vara aceasta, atunci încearcă trendul No shopping Summer, pe care l-am descris într-un material împreună cu concepte precum doom spending și rolul dopamine în shopping. Ce poți face cu banii care îți rămân pe plus? >>>

Investește prin Investimental

Simți că nu știi suficiente despre investiții sau nu cunoști un broker de încredere? Investimental te ajută cu ambele sub sloganul Nu e magie, e strategie. Dacă vrei să-ți îmbunătățești cunoștințele despre investiții poți învăța prin programul InvestiMentor și să obții ulterior comisioane reduse la tranzacționare, în funcție de răspunsurile corecte la micile teste din platformă.

Aplică pentru un cont la Investimental

Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.

Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.