Cele mai bune credite ipotecare cu dobândă fixă din 2023 și 2024

Pe care să le accesezi până la 31 Decembrie. Nu este ușor să te hotărăști asupra cumpărării unei proprietăți, cu atât mai puțin este ușor să faci asta grăbit de circumstanțe, simțind presiunea unui deadline. Cu toate acestea, condițiile economice actuale ne oferă un deadline, căruia noi am prefera să-i spunem oportunitate. Până la 31 Decembrie avem oportunitatea de a cumpăra locuințe cu TVA-ul de doar 5%, înainte ca acesta să se mărească.

TVA-ul pentru imobiliare de la 1 Ianuarie 2024

Una dintre modificările codului fiscal presupune ca TVA-ul de 5% valabil pentru locuințele de până în 120.000€/ 600.000 de lei să se mărească la 9%. Prețurile locuințelor pot părea mari, iar încă niște mii de euro adăugate pot fi ușor de trecut cu vederea. Cu toate acestea, diferența chiar ne impactează destul de mult, și ni se pare important să acționăm în avantajul nostru în cadrul acestei oportunități.

Cum să profiți de schimbarea codului fiscal

Pe scurt: Cumpără o locuință până la 31 Decembrie ?.

Cu cât vei plăti mai mult pentru locuințe de la 1 Ianuarie?

  • Pentru un apartament de 100.000€ + TVA, acum ai plăti 105.000€, iar de la 1 Ianuarie 109.000€: o diferență de 4.000€
  • Pentru un apartament de 75.000€ + TVA, acum ai plăti 78.750€, iar de la 1 Ianuarie 81.750€: o diferență de 3.000€
  • Pentru un apartament de 120.000€ + TVA, acum ai plăti 126.000€, iar de la 1 Ianuarie 130.800€: o diferență de 4.800€

Cele 4 puncte procentuale pot face o mare diferență, mai ales atunci când vorbim de celelalte costuri pe care trebuie să le gestionezi atunci când cumperi o proprietate: comisionul de analiză al dosarului, taxele notariale, noi facturi de utilități, dotarea cu electrocasnice, mobilarea și amenajarea. În această perioadă te bucuri de orice diferență de preț, de ofertele bancare, de orice deducere pe care o poți găsi.

Iar dacă asta înseamnă să semnezi un contract pe 29 Decembrie, perfect ☺️.

Care sunt cele mai avantajoase credite ipotecare

Un credit ipotecar avantajos este cel cu o dobândă competitivă, care eventual se oferă să achite o parte din costuri (precum cea a evaluatorului, de exemplu), care oferă o dobândă fixă față de una variabilă și care vine în întâmpinarea nevoilor consumatorilor. De aceea ne atrag atenția dobânzile fixe de mai jos, împreună cu deschiderea băncilor la a ajusta oferte conforme cu condițiile economice.

De ce să optezi pentru dobânda fixă

Dobânda fixă este un mod excelent de a te ajusta la noul regim de rate pe care trebuie să-l plătești lunar. Îți oferă predictibilitate, mai puțin stres în fața schimbărilor economice și perspectiva refinanțării creditului atunci când nu mai ești mulțumit de oferta respectivă. 

Dobânda fixă oferită de creditele ipotecare de mai jos este mai mică decât indicele de referință IRCC. Practic, atunci când îți vei plăti ratele, câștigi în fața economiei ?

Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor se folosește exclusiv din 2019 pentru împrumuturile cu dobândă variabilă pentru persoane fizice, la produse precum carduri de credit, de consum sau credite ipotecare.

IRCC este calculat trimestrial, dar banca îi acordă și o marjă fixă, iar IRCC devine o referință mai sigură după care ne putem previziona următoarele rate. Astfel, apar mai puține schimbări impredictibile în ratele lunare.

Bonus: IRCC este calculat zilnic ca media ponderată dintre (rata dobânzilor la depozite) și (volumul tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară) și se publică trimestrial. Cel care se publică trimestrial este media aritmetică a tuturor valorilor zilnice, iar acest lucru ne ajută deoarece tot timpul vom avea o valoare mai mică decât maximul înregistrat.

BCR

Creditul Casa mea cu dobândă fixă în primii 5 ani îți oferă:

  • O sumă maximă de 10.000.000 lei
  • Un comision de credit de 470 de lei
  • Dobândă de 6,11%, respectiv DAE de 6,49%
  • După primii 5 ani, dobânda devine IRCC + 2,6%
  • Dobânda fixă variază între 6.09% și 7.39% și este personalizată în funcție de profilul tău socio-demografic, suma creditului și istoricul de plată la alte credite
  • Ai 0% avans în cazul în care refinanţezi alte credite ipotecare/imobiliare în derulare.
  • Perioadă maximă de 360 de luni
  • Avans între 15% și 25%
  • Comisionul de emitere și analiză dosar este zero
  • Comisionul de rambursare anticipată este zero.

Oferta este valabilă dacă îți încasezi venitul într-un cont BCR și optezi pentru asigurare opțională de viață.

Poți primi cadou la semnare: 7% reducere la Ajusto pentru amenajarea locuinței.

? Aplică aici

Banca Transilvania

Creditul cu dobândă fixă în primii 3 ani de la BT îți oferă:

  • O sumă maximă de 1.183.700 de lei
  • Un comision de credit de 975 lei
  • Dobândă de 5,9%, respectiv DAE 6,31%
  • După primii 5 ani, dobânda devine IRCC + 2,5%
  • Dobânda fixă variază între 5.9% și 6.9% și este personalizată în funcție de profilul tău socio-demografic, suma creditului și istoricul de plată la alte credite
  • O perioadă de 360 luni
  • Un avans de 15%
  • Comisionul de emitere și analiză dosar este 400 de lei
  • Comisionul de rambursare anticipată este zero
  • O taxă anuală de administrare de 150 lei.

? Aplică aici

BRD

Creditul Habitat cu dobândă fixă în primii 3 ani îți oferă:

  • O sumă maximă de 10.000.000 lei
  • Un comision de credit de 650 de lei
  • Dobândă de 5,89%, respectiv DAE de 6,26%
  • După primii 5 ani, dobânda devine IRCC + 2,35%
  • Dobânda fixă variază între 5,89% și 6,56% și este personalizată în funcție de profilul tău socio-demografic, suma creditului și istoricul de plată la alte credite
  • Perioadă maximă de 360 de luni
  • Avans de 15%
  • Comisionul de emitere și analiză dosar este 650 de lei
  • Comisionul de rambursare anticipată este zero.

În plus:

  • Ai evaluarea gratuită a imobilului dacă este efectuată de către un evaluator desemnat de BRD
  • Oferta include reducerea acordată clienților pentru încasarea veniturilor în cont BRD și avans minim de 25%.
  • Poți accesa o sumă suplimentară de maximum 20% din valoarea creditului, pentru acoperirea unor cheltuieli legate de investiția imobiliară (cheltuieli notariale, cu evaluarea, modernizarea locuinței achiziționate din credit).

Aplică aici

Abonează-te la newsletter-ul bankata.ro pentru recomandări săptămânale despre buget și finanțe personale. Fără reclame și fără sfaturi inutile. Doar informații financiare de calitate!

Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.

Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.