Money Dysmorphia: un lucru de care suferim cu toții
Money dysmorphia sau dismorfia financiară este un fenomen răspândit în care oamenii se simt foarte nesiguri în privința banilor: cât de mulți bani sunt suficienți pentru a trăi confortabil, ce le rezervă viitorul și de ce pare că toți ceilalți fac mai mulți bani și au, cu ușurință, alt stil de viață. Acest lucru se datorează atât hiper informării, cât și supraexpunerii în social media a stilului de viață.
Ce este Money Dysmorphia și cum poți gestiona acest concept
Mă uitam la acest reel cu David Popovici și mă gândeam că am încă un motiv să-l admir. Acum ceva timp a decis să nu mai folosească social media, ceea ce probabil i-a crescut sănătatea mentală cu 7568% (nu știu, pot doar să-mi imaginez).
Unul dintre motivele pentru care social media ne ridică stresul este și fluxul continuu de știri și noutăți anxiogene, precum și opinii derulate și viralizate precum un bulgăre de zăpadă. Pe de o parte, asistăm la o polarizare generalizată ce ne face să ne întrebăm cum gândesc ceilalți pe care îi vedem în extreme. Pe de alta, modul în care oamenii își afișează stilul de viață în rețelele sociale ne face să ne întrebăm clasicul de unde au bani și de ce pare natural ca cineva să stea 3 luni pe an în Asia, să aibă mai multe mașini decât membri ai familiei sau să cheltuie excesiv pe obiecte pe care brand-ul este inscripționat cu font 100.
PS: nu toate știrile sunt negative. De la 1 iulie, BNR a scăzut dobânda de referință, astfel că românii vor plăti rate mai mici pentru creditele lor în RON. În același timp, și băncile și-au diversificat ofertele cu produse și dobânzi din ce în ce mai avantajoase.
Citește aici care sunt cele mai bune produse ale acestei veri (adică știri pozitive, dacă tot ai telefonul în mână acum). Și un exemplu de credit cu dobândă avantajoasă:
Creditul Casa Mea Natura de la BCR
Creditul ipotecar de la BCR oferă o dobândă fixă în primii 3 ani, iar dobânda este mai mică decât dobânda de referință 🥹🥹🥹. În primii trei ani ai avea o dobândă de 4,99% (fixă), iar după aceea valoarea IRCC + 2,30%.
Oferta este valabilă dacă îți încasezi venitul într-un cont BCR și optezi pentru asigurare opțională de viață. Primești un cadou la semnare: 7% reducere la Ajusto pentru amenajarea locuinței.
Alege creditul Casa Mea Natura
Faptul că suntem expuși în permanență la bunurile, serviciile și călătoriile pe care ceilalți le dețin și practică ne creează, printre altele, sentimentul de dismorfie financiară, sau money dysmorphia. Așa cum în body dysmorphia senzația este că nu mai reușim să ne evaluăm și vedem corpul în mod obiectiv și rațional, în zona financiară această dismorfie ne face să fim foarte confuzi în ceea ce privește situația banilor noștri:
- Câștigăm suficient?
- Suntem mult mai săraci ca cei din jur?
- Ce fac cei din jur mai bine decât mine?
- Voi avea un viitor în siguranță?
- De ce nu îmi permit toate lucrurile pe care le văd în jur?
Dacă nu este prima dată în care te-ai întrebat dacă prietenii fac mai mulți bani decât tine, atunci ascultă cel mai recent episod din podcastul nostru: Episodul 45 cu Răzvan Pașol vorbește despre planificarea financiară pentru pensie și randamentele la Bursa de Valori București.
5 lucruri care întrețin sentimentul de money dysmorphia
Keeping Up with the Joneses
Trăim într-o lume în care lumea spune Dubai foarte relaxat, ca atunci când rudele noastre ne spuneau că merg la Sovata cu bilete de vacanță. Problema este că acest tip de stil de viață epatant generează un sentiment de competiție care poartă numele de Keeping Up with the Joneses.
The Joneses sunt, în mod generic, numiți vecinii (fizici sau perceptuali) al căror stil de viață îl observăm constant și cu care ajungem să ne comparăm. Atunci când încercăm să ținem pasul cu ceilalți ajungem să nu mai luăm decizii pentru noi înșine (poate nici nu ne-ar plăcea Dubai și ne-am simți mai bine într-o vacanță în munții din nordul Italiei).
Citește mai multe despre Keeping Up with the Joneses
The American Dream
Precum în efectul Diderot, experții financiari analizează că pe măsură ce câștigăm mai mulți bani, dezvoltăm și un stil de viață din ce în ce mai scump, ce ne generează cheltuieli ce țin pasul cu noul venit. Cu alte cuvinte, dacă înainte ne descurcam cu un salariu de 8000 de lei iar apoi trecem la un venit de 11000 de lei, nu vom economici 3000 de lei lunar. Ci vom avea idei în valoare de cel puțin 3000 de lei lunar.
Acesta este un fenomen nou, ci este premisa industriei de publicitate din ultimul secol și fundamentului conceptului de American Dream: Make more, buy more. Așa putem ajunge să fim blocați într-o buclă inconștientă și să ne amintim cu greu că în facultate obișnuiam să consumăm merdenele de la patiserie, iar acum ne luăm eclere de la French Revolution la un preț de cinci ori mai mare.
Citește mai multe despre efectul Diderot
Behind the scenes vs Highlight reel
Unul dintre citatele mele preferate este ”Don’t compare your behind the scenes to someone’s highlight reel”. Cu alte cuvinte, lucrurile pe care alegem să le prezentăm despre noi în offline și online sunt adesea rezultatul finisat al unui proces îndelungat, cu eforturi pe care omitem să le comunicăm.
Social media ne arată obiceiurile de consum ale celor din jur. Atunci când cineva filmează interiorul unui AirBnb super stylish găsit în Europa nu menționează de pe câte carduri de credit a fost plătită cazarea respectivă. Ajungem să ne simțim apropiați de cei care postează excesiv de mult viața lor, când de fapt nu știm nimic despre behind the scenes, deși tindem să ne comparăm frământările interioare cu rezultatele celorlalți.
Statutul social și financiar
Money dysmorphia apare și atunci când avem de-a face cu oameni lipsiți de empatie, nepoliticoși sau lipsiți de respect. Pe măsură ce cineva simte că avansează din punct de vedere social și financiar pare să uite cum arată o condiție financiară mai modestă, cum se simte cineva care nu rămâne cu suficienți bani la final de lună sau că grijile oamenilor pot diferi enorm de la unul la altul.
Statutul social și financiar este epatant și prin alegerea de a purta diverse branduri cu logo-uri inscripționate cu un font de 100, precum în eterna dezbatere despre geanta din ultimul sezon Succession: ce credem că înțelege clasa bogată prin lux vs ce înțelege ea de fapt.
PS: știai că mulți din clasa considerată ultra rich aleg să cumpere fakes la 20% din prețul produselor originale? Pentru că nimeni nu le-ar contesta autenticitatea vreodată și nu este vorba despre calitatea produsului, de fapt.
Vezi aici ce carduri premium oferă băncile
Economia atenției
În acest moment, trăim în era economiei de atenție, deoarece majoritatea elementelor din mediul înconjurător ne cer constant să fim atenți la ele. Cum atenția noastră este limitată, acest lucru înseamnă că produsele, serviciile și rețelele sociale se luptă pentru a ne câștiga focusul și concentrarea, ceea ce devine 1) foarte obositor pentru stare noastră mentală și 2) un mod relativ ineficient de a fi expuși la care sunt cele mai bune variante de consum pentru noi.
Este dificil să credem că facem o cercetare obiectivă pe internet atunci când fiecare website dorește să afle cât mai multe despre noi pentru a reveni cu o reclamă cât mai potrivită obiceiurilor noastre de consum. În plus, majoritatea serviciilor pe care le folosim în mod gratuit (precum rețelele sociale) presupun ca noi înșine să fim produsul în sine, pe care acestea îl dau mai departe companiilor.
Citește și despre conceptul de Instant Gratification în Investiții
Cum putem resimți mai multă siguranță financiară
Dismorfia banilor reprezintă distanța care se creează dintre percepția noastră despre situația noastră financiară și realitatea propriu-zisă a acesteia. Este ceva ce putem simți în multiple situații:
- Atunci când avem doar 20 de lei pe card și observăm câte cafenele oferă un cappuccino la 14 lei
- Atunci când avem suficiente economii, dar nu credem că este destul pentru a fi în siguranță
- Atunci când cheltuim prea mult și nu ne gândim la ziua de mâine sau momentul în care va trebui să plătim acea sumă de pe cardul de credit.
Mai jos sunt trei variante de carduri de credit care ne pot susține obiceiuri sănătoase de consum:
Cardul de credit de la BCR
Chiar dacă ești pierdut într-un labirint de 20.000 de pași, poți să faci cumpărături eficiente și la Ikea. Cu cardul BCR IKEA poți obține până la 60 de rate fără dobândă pentru cumpărături de minim 600 de lei în magazin și online. Totodată, poți primi înapoi până la 15% din valoarea cumpărăturii la o gama largă de magazine partenere.
Cardul de credit de la ING
Cu cardul ING poți avea 3 rate cu 0% dobândă oriunde în lume (hello, decizii spontane!), dar și până la 24 rate cu 0% dobândă în magazinele partenere. De asemenea, ai zero comision pentru retrageri de numerar de la orice ATM ING din România și beneficiezi de reduceri la parteneri din toate domeniile, de la supermarket-uri și farmacii, la magazine de haine și cosmetice. Reducerile se cumulează cu cele din magazine.
Aplică la ING pentru un card de credit avantajos
Cardul de credit de la Alpha Bank
Cu AlphaCard Visa Credit poți avea până la 12 rate cu 0% dobândă și 0 comision în magazinele partenere. Totodată, poți beneficia de 3, 6, 9 sau 12 rate 0% dobândă prin opțiunea „Oriunde în lume” la tranzacțiile în valoare de minim 200 de lei, atât în România, cât și în străinătate și online. Vei câștiga puncte de loialitate în Alpha Shop, pe care le transformi în cadouri la comercianții parteneri.
Obține un card de credit de la Alpha Bank
3 moduri de a gestiona mai bine Money Dysmorphia
Se înregistrează că aproape jumătate din generațiile Y (millennials) și Z sunt afectați de această senzație. Dismorfia banilor nu este doar o formă de anxietate, ci și o distorsiune a propriei realități și situații financiare. Este un proces constant de comparare în urma căruia noi pierdem față de ceilalți, care se descurcă mult mai bine decât noi.
De aceea, indiferent de cât de mult succes am avea, va părea că nu este suficient și nu vom reuși să apreciem dacă „we made it” – căci banii tind să fie în continuare un concept mai degrabă emoțional decât rațional.
Cunoaște-ți valorile și care sunt lucrurile importante pentru tine
Există o mulțime de convingeri nesănătoase legate de bani – de cele mai multe ori, acestea țin de vină, frică sau rușine. De multe ori putem încerca să reparăm prin bani aspecte din viața noastră care necesită alte tipuri de terapii și înțelegere. Totodată, lucrurile de care suntem convinși merită să fie evaluate din când în când, pentru a ne da seama că nu perpetuăm povești arhetipale precum Prinț și cerșetor.
Totodată, ai grijă ca atunci când analizezi ce îți dorești să ai obiective ce țin de dorințele și valorile tale individuale, nu despre cele care apar ca o dorință colectivă.
Exerciții de recunoștință
Internetul m-a ajutat aici cu un trick superb: gândește-te la ceva din viața ta ce nu ai schimba sau vinde pentru toți banii din lume. Poate fi pisica ta, partenerul de viață, altcineva drag din familie, un talent superb pe care îl ai, o amintire din copilărie sau legătura cu prietenii tăi. De fiecare dată când ai refuza să „vinzi” acel lucru pentru un milion de dolari, felicitări! Ești mai bogat cu un milion de dolari, pentru că ai ceva atât de valoros în viața ta.
Am practicat acest obicei notându-mi dimineața lucruri pentru care sunt recunoscătoare și a funcționat de zeci de ori mai bine decât să verific social media sau știrile. Recomand 10/10 💙.
Dobânda compusă
Orice truc și soluție trebuie să conțină și puțină matematică. De data aceasta, nu trebuie să analizezi și calculezi tu nimic, ci doar să lași dobânda compusă să facă asta pentru tine. O numim regina matematicii deoarece este un instrument excelent de a ne multiplica finanțele, care ne măgulește mereu prin rezultatele obținute de-a lungul anilor pentru a pregăti un viitor mai bun.
Citește aici ce este dobânda compusă și cum o poți folosi în avantajul tău
Dacă știi deja ce este dobânda compusă, sari direct la calculatorul dobânzii pentru finanțele tale
Mulțumim că ne-ai citit până aici! Sperăm că ești înconjurat de oameni cât mai apropiați, ce vorbesc deschis despre bani și înregistrezi cât mai puțină anxietate sau dismorfie financiară. Ne poți scrie mereu pentru mai multe detalii și te poți abona la newsletterul nostru pentru a ne primi mai des în Inbox-ul tău:
Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.
Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.