Cunoștințele de bază pentru educația financiară

Pentru mine, luna Septembrie miroase a penar și rucsac nou, a rechizite și castane și este luna entuziasmului pentru noi cunoștințe și recapitulări. Calendarul meu mental asociază mereu luna septembrie cu începutul școlii de orice fel, așa că Back to school este una dintre perioadele mele preferate. Azi vorbim despre educația financiară și care sunt lucrurile de bază pe care trebuie să ți le amintești atunci când vrei să ai grijă de finanțele tale.

Back to school: educația financiară de bază

Dacă în mintea ta încă rulează reel-uri din vacanță și nu te-ai obișnuit încă cu viața acasă/ venirea toamnei/ începerea școlii etc, atunci poți face o mică recapitulare a noțiunilor de bază.

Este important să îți amintești cum funcționează un card de credit și de ce este important, cum să alegi un card de călătorie, ce este și ce se întâmplă cu dobânda de referință, care sunt cele mai bune momente și oferte pentru creditele ipotecare și de nevoi personale, respectiv despre ce erau investițiile și cum ne ocupam de asta înainte să ne concentrăm pe vacanțe 😅.

Citește și Orașul Portofel de la Investimental, o poveste despre educația financiară pentru toată familia

Carduri de credit

Ce e important să știi

• Deși este printre cele mai populare și ușor de obținut produse bancare, este și unul dintre cele mai complexe
• Cardul de credit te poate ajuta foarte mult dpdv financiar și cashflow, mai ales atunci când trebuie să lași garanții sau să faci plăți în avans
• Există și carduri de credit cu rate egale și fără dobândă, care practic te împrumută ca atunci când te-ai împrumuta de la o cunoștință
• Dacă plătești la timp, dobânda cardului de credit poate să nu conteze
• Cardurile de credit au foarte multe avantaje, particularități, premii, reduceri și magazine partenere; de aceea, cu cât mai multe (la care ești atent!), cu atât mai multe beneficii.

Citește și Cum funcționează un card de credit, un ghid complet despre particularitățile cardurilor de credit

Ce produse să alegi

Cardul de credit de la BCR

Prin acest card poți obține până la 60 de rate fără dobândă pentru cumpărături de minim 600 de lei la IKEA. Totodată, programul George Moneyback îți poate aduce înapoi până la 15% din valoarea cumpărăturii la o gama largă de magazine partenere.

Aplică pentru cardul BCR IKEA

Cardul de credit Alpha Bank

Cu cardul Alpha poți avea până la 36 de rate fără dobândă pentru cumpărături la Mobexpert și, totodată, 10% reducere la achizițiile de produse Mobexpert care nu beneficiază de alte reduceri și promoții.

Aplică pentru cardul Mobexpert de la Alpha Bank

Credite ipotecare

Ce e important să știi

• Dacă aștepți ca prețul apartamentelor să mai scadă, cel mai probabil acest lucru nu se va întâmpla, căci proprietatea este un activ care se apreciază în timp
• Poți folosi această informație în avantajul tău și să optezi pentru achiziția unei proprietăți care îți va diversifica și îmbogăți portofoliul
• Ratele bancare sunt aproape întotdeauna mai mici decât chiriile pe care le-ai avea pentru acea proprietate
• Poți obține credit ipotecar chiar și prin dividende, venituri din străinătate sau activități independente
• În această perioadă multe bănci oferă o dobândă fixă care este chiar mai mică decât dobânda de referință – iar dobânda de referință este în scădere, ceea ce înseamnă că rata va putea fi și mai mică peste trei ani, când ai trece la rata variabilă.

Citește și despre Prețul imobiliarelor din Europa, pentru a vedea de ce suntem relativ norocoși în România

Ce produse să alegi

Creditul ipotecar de la Garanti BBVA

Creditul ipotecar small este acordat pentru o sumă maximă de 60.000€ și are o dobândă fixă în primii trei ani, de 5,37%. Odată ce se va trece la  dobânda variabilă, aceasta va fi 2,25% + valoarea IRCC de la momentul respectiv. Comisionul de acordare al creditului de 750 de lei, plus unul lunar de 75 de lei.

Aplică aici la creditul ipotecar de la Garanti BBVA

Creditul ipotecar de la BCR

Dobânda propusă de creditul de la BCR este mai mică decât dobânda de referință: 4,99% și este fixă pentru primii trei ani. După aceea, dobânda va fi IRCC de la momentul respectiv + 2,30%.

Creditul se acordă pentru o sumă maximă este de 10.000.000 de lei, cu un avans între 15 și 25%. Comisionul de credit este de 990 de lei.

BCR folosește aplicația Casa Mea, prin care poți trimite ușor actele casei, astfel încât să faci cât mai puține drumuri la bancă.

Alege creditul Casa Mea Natura de la BCR

Creditul ipotecar de la Banca Transilvania

Ai o ofertă până pe 6 septembrie: zero comision de analiză și zero taxă de evaluare dosar, iar taxa anuală de administrare de doar 150 lei.

Dobânda creditului variază între 5,75% și 6,90% și este personalizată în funcție de profilul tău socio-demografic, suma creditului și istoricul de plată la alte credite.

Aplică aici pentru creditul cu dobândă fixă în primii trei ani de la BT

Credite de nevoi personale

Ce e important să știi

• Din 8 august, Banca Națională a României a scăzut dobânda de referință la 6,5%, un procent pe care nu l-am mai întâlnit din toamna lui 2022
• Acest lucru se reflectă și în ofertele bancare de creditare, care ating și ele minime avantajoase
• Reducerile dobânzilor și inflației combinate cu creșterea veniturilor încurajează românii să se împrumute mai mult și să prioritizeze deciziile pe care le amânau de mult
• Atunci când alegi un credit de nevoi personale este important să te uiți la dobânda propusă, precum și la evoluția acestora din ultima vreme
• Pe lângă dobândă, multe credite de nevoi personale sunt personalizate în funcție de nevoi specifice, precum auto, eco etc

Citește și Care sunt cele mai bune credite de nevoi personale, în detaliu

Ce produse să alegi

Creditul de nevoi personale de la ING

Creditul are o dobândă de doar 6,49% și o dobândă anuală efectivă de 8,10%. Suma maximă este de 180.000 de lei pentru o perioadă de creditare între 12 și 60 de luni, iar comisionul de administrare este 0.

Comisioanele totale sunt de 200 de lei și nu ai nevoie de garanții ipotecare.

Aplică pentru creditul de nevoi personale de la ING 

Creditul de nevoi personale de la BCR

Creditul se obține ușor, căci george este 100% online. Odată ce deschizi aplicația George, obții instant creditul de nevoi personale, direct de pe telefon. 

Dobânda fixă de la BCR este de doar 6,25% și o dobândă anuală efectivă de 6,43%. Comisioanele totale sunt de 200 de lei, suma maximă este de 180.000 de lei,  și nu ai nevoie de garanții ipotecare.

Aplică pentru creditul de nevoi personale de la BCR

Creditul de nevoi personale de la Garanti

Creditul de nevoi personale de la Garanti are o dobândă de 9,99% și o dobândă anuală efectivă de 10,85%. Comisioanele totale de acordare sunt de 300 de lei, iar comisionul de administrare este 35 de lei.

Suma maximă este de 250.000 de lei, cu o perioadă de creditare între 1 și 60 de luni și nu ai nevoie de garanții ipotecare.

Aplică aici pentru creditul de nevoi personale de la Garanti 

Investiții

Ce e important să știi

• Investițiile sunt un maraton, nu un sprint
• Toate acțiunile pe care le facem pentru un portofoliul nostru sunt pentru a avea un viitor asigurat și mai sigur, nu pentru a ne îmbogăți peste noapte
• Dobânda compusă este cel mai prietenos concept din matematică atunci când vine vorba despre banii noștri
• Investițiile sunt modul prin care le poți asigura un fond de studii copiilor, cât și ție o pensie liniștită
• Pentru a avea rezultate și siguranță avem nevoie de răbdare și de un obiectiv semnificativ.

Citește și Totul despre investiții, un text complet despre ce înseamnă fiecare cuvânt pe care îl asociezi cu investițiile

Ce produse să alegi

Alege partenerii de încredere pe care i-am testat, analizat și evaluat și în care și noi avem încredere să ne gestionăm investițiile:

Bugetare zilnică

Ce e important să știi

• Primul pas pentru a ști Unde se duc banii tăi este să îți urmărești comportamentul de consum și să îți vezi tiparele
• Alege o metodă care nu ți se pare obositoare, pentru a te asigura că înregistrezi fără efort toate cheltuielile
• Odată ce notezi tot ce plătești, poți ordona cheltuielile după categorii și aranja totul într-un raport organizat
• Este important să faci diferența între nevoi și dorințe, pentru a nu face compromisuri în legătură cu bunăstarea ta, ci doar să limitezi cheltuielile inutile
• Am gândit o aplicație de bugetare tocmai pentru aceste lucruri 💪

Citește 5 motive pentru care să-ți urmărești cheltuielile, un ghid clar despre cum poți ține evidența comportamentului tău de consum

Ce produs să alegi

Credeam că nu ne mai întrebi 🤓 Aplicația Bankata îți organizează bugetele și generează rapoarte de cheltuieli pe categorii pentru ca tot ce am scris mai sus să poată fi făcut AUTOMAT. Acest lucru înseamnă că nu trebuie să îți analizezi tu fiecare cheltuială în parte, ba chiar nu trebuie nici să îți analizezi fiecare cont bancar în parte, căci în app le poți reuni pe toate într-un singur loc, inclusiv cu un sold cumulat 💛.

Vezi ce poți face cu aplicația Bankata și descarc-o de mai jos:

Please enable JavaScript in your browser to complete this form.

Intră în comunitatea Bankata

Email *

Abonarea este activă după ce confirmi că adresa îți aparține, prin click pe butonul „Devino membru”.

Pentru mai multe detalii, consultă Politica de confidențialitate

Devino membru

Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești produsul potrivit pentru tine.

Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre produsele afișate pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la instituția financiară, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.