-
Economisire în cont de economii
-
Investiții în fonduri mutuale
-
Investiții în imobiliare prin crowdfunding
-
Investiții prin cont online de tranzacționare
O modalitate imediată pentru a-ți crea un portofoliu de investiții este să începi cu sume mici. Există adeseori ideea că nu avem destui bani să începem să investim. Mulți au argumentul că sumele pe care le dețin sunt prea mici și că nu reușesc să facă diferența.
În ultimii ani această preconcepție a dispărut. Vechea imagine cu specialiștii din marile centre financiare îmbrăcați în costum, pentru a ilustra profilul celui care investește într-un portofoliu a migrat către, potențial orice persoană care deține un smartphone și o conexiune la internet. Acest lucru se întâmplă pentru că toate instrumentele au devenit disponibile pe “mobile” fie ca vorbim de aplicațiile de online banking ale băncilor sau cele de online trading ale brokerilor.
Această dezvoltare tehnologică se compune cu vechea tehnică de a aloca sume separate pentru economisire lunară pentru a genera un surplus de bani care, ulterior să îi poți folosi în investiții. Aceste sume pot pleca de la câteva sute de lei pe lună pentru că oricum alocarea unui portofoliu e un joc pe termen lung.
Odată ce ai acest mic capital poți să începi un portofoliu de investiții.
Am identificat 3 metode prin care, tehnic poți începe cu sume foarte mici: economisirea într-un cont de economii, investițiile în fonduri mutuale și investițiile printr-un cont online de tranzacționare pe burse.
1. Contul de economii
Contul de economii este legat de un cont bancar. Dacă ai un cont bancar cu un card atașat, poți să ai și un cont de economii adițional contului de card în care să economisești sume lunar.
Acest cont de economii reprezintă soluția tehnică în care, luna de luna, poți să adaugi sume oricât de mici care îți vor da posibilitatea să le investești ulterior. Dacă aloci o suma de minim 100 lei lunar, în 5 luni consecutive deții un capital de 500 lei.
Acum orice bancă oferă acest serviciu online iar, ulterior, poți să transferi capitalul acumulat din acest cont, foarte ușor către următoarea destinație de investiție.
2. Fondurile Mutuale
Fondurile mutuale sunt o varianta de a investi capitalul deținut într-un portofoliu de acțiuni și/sau obligațiuni printr-o singură tranzacție și sub administrarea unui profesionist.
În România, administratorii de fonduri au fost tradițional în favoarea clienților care investesc pentru prima oară și oferă limite scăzute de intrare în fonduri. Acum, mulți administratori îți oferă posibilitatea să aloci capital direct din contul bancar și cu sume minime foarte scăzute, chiar și sub 500 lei.
Adițional, ai posibilitatea să activezi opțiunea plasamentelor recurente prin care, în fiecare luna se investesc automat din contul tău sume foarte mici. Opțiunea este disponibilă pentru majoritatea administratorilor de fonduri locale: Erste Asset Management, Raiffeisen Asset Management, BRD Asset Management, BT Asset Management, NN Investment Partners, OTP Asset Management și Certinvest.
| Denumire fond | Banca distribuitoare | Tip fond | Comision subscriere | Comision administrare anual | Randament la 1 an | Randament la 3 ani |
| BT Index România ROTX | Banca Transilvania | Acțiuni | 0.00% | 0.15% | -3.60% | 36.14% |
| BRD Acțiuni Clasa A | BRD | Acțiuni | 0.00% | 1.90% | -11.16% | 25.58% |
| Raiffeisen Acțiuni | Raiffeisen Bank | Acțiuni | 0.00% | 2.26% | -10.29% | 26.68% |
| BT Clasic | Banca Transilvania | Mixt | 0.00% | 0.15% | -1.56% | 11.36% |
| ERSTE Equity România | BCR | Acțiuni | 2.00% | 2.00% | -9.91% | 24.18% |
| BRD Obligațiuni | BRD | Obligațiuni | 0.00% | 1.15% | -2.91% | 3.23% |
| NN (L) International Romanian Equity | ING Bank | Acțiuni | 0.00% | 2.50% | -17.50% | 8.39% |
| Raiffeisen Ron Flexi | Raiffeisen Bank | Obligațiuni | 0.00% | 1.08% | -0.66% | 2.69% |
| ERSTE Balanced RON | BCR | Mixt | 1.00% | 1.50% | -7.17% | 14.66% |
| ERSTE Bond Flexible RON | BCR | Obligațiuni | 0.20% | 0.80% | -5.35% | -2.60% |
| NN (L) International Romanian Bond | ING Bank | Obligațiuni | 0.00% | 1.20% | -7.77% | -3.90% |
* Cifrele prezentate sunt la data de 31 octombrie 2022. În cazul plasamentelor pentru perioade mai scurte de 1 an, pot apărea comisioane adiționale de răscumpărare.
3. Investiții în imobiliare prin crowdfunding
Investițiile în real-estate prin crowdfunding au nenumărate avantaje, însă unul dintre cele mai importante este că nu trebuie să ai toată suma necesară achiziției imobilului.
Principiul prin care funcționează crowdfunding-ul este asocierea mai multor investitorii la un singur imobil. În acest fel beneficiezi de creșterile din imobiliare, însă cu sume mai mici. Totodată, dacă nu vrei să îți aloci toate economiile către un singur apartament, îți poți împărți riscul alocând sume mai mici în mai multe proiecte de reale-state.
Alte avantaje notabile ale crowdfunding-ului în real-estate sunt:
- Proiectele de real-estate în care poți alege să investești au fost evaluate de experți cu mulți ani vechime în imobiliare
- Toate contractele și părțile legale care țin de investiție sunt puse la punct de către platforma de crowdfunding.
- Poți investi sume începând cu 100 eur per proiect împrumutând dezvoltatorul și în acest fel participând la profitul acestuia
- Crowdfunding-ul în real-estate îți permite și să investești în apartamente destinate închirierii. Suma minimă pentru acest tip de investiție este de 10.000 euro, iar tu ai acces la randamentul din chirie.
Cum te poți asigura că nu vei avea surprize neplăcute?
- stock.estate are în echipa sa experți care efectuează un proces de due diligence pe dezvoltator, inclusiv cu evaluator propriu
- Compania evaluează indicatorul de lichiditate al proprietății (cât de profitabilă ar fi proprietatea, cât de ușor s-ar vinde, sau indicele de locuri libere – cât de ușor s-ar închiria)
- Se emite și un raport al prețurilor zonei respective, respectiv ce evoluție a lor se așteaptă în perioada următoare
Cum poți începe să investești chiar de mâine?
Vizitează stock.estate și descoperă cum poți fi un investitor imobiliar cu un portofoliu diversificat.
4. Cont de tranzacționare online
Investițiile pe bursă s-au transformat major în ultimii ani la nivel global. Brokerii internaționali solicitau în trecut dețineri minime de 10.000 usd, nu aveau toți infrastructură online și costurile de tranzacționare și de operare ale contului erau mari.
În România brokerii din piața de capital au găsit formule eficiente prin care să aducă noi investitori în piață – oferă platforme de tranzacționare online, iar minimul de cont este accesibil – în medie 3.000 lei. Ei au avantajul prezenței și expertizei locale, inclusiv prin suportul fizic al unui broker ceea ce ajută mult un investitor la început de drum.
Astăzi inovația tehnologică a atins și industria de investiții în piață de capital, ceea ce a deschis poarta pentru o nouă generație de investitori care sunt atrași de costuri 0 sau appropriate de 0 și cu un minim de cont de sub 500 lei.
Mulți investitori aveau această barieră, a capitalului de început, credeau că nu poți începe să investești decât dacă ai un capital semnificativ. Acum această problemă nu mai există și faptul că poți începe cu un capital mic și foarte mic deblochează o decizie care altfel era amânată la nesfârșit. E normal să începi cu o sumă mică să te familiarizezi cu investițiile, iar ulterior să aloci sume mai mari pe măsură ce capeți experiență. Singurul mod de a acumula experiență este să ai expunere pe piețele financiare.
O nouă inovație azi este posibilitatea de a investi în fracțiuni de acțiuni ceea ce înseamnă că poți avea access la unele investiții în acțiuni cu capital redus și poți diversifica portofoliul fără costuri suplimentare. În trecut, prin platformele de tranzacționare puteai plasa ordine de minim o acțiune, și atunci suma minimă investită devenea prețul acelei acțiuni. Dacă vrei să investești, spre exemplu, într-o companie care are o valoare unitară mare, cum ar fi Amazon – aproximativ 3200 usd, poți să o faci cu 200 usd, comparând doar o fracțiune de acțiune, în loc să aștepți să vinzi alte poziții sau mai mai aloci capital nou.
Unul dintre brokerii care oferă această opțiune este Etoro.
| Denumire | Cont minim (echiv eur) | Comision acțiuni | Fracțiuni acțiuni | Produse oferite | Modalitate de aplicare |
| SAXO Bank | €1,800 | Între 0.1% și 0.28% | NU | Acțiuni, Obligațiuni, Fonduri, ETF-uri, CFD-uri, Crypto, Forex, Opțiuni, Futures | Aplică online! |
| eToro | $50 | 0% | DA | Acțiuni, ETF-uri, Crypto, Forex | Aplică online! |
| GOLDRING | €1,000 | 0.35% dacă aplici prin Bankata | NU | Acțiuni, Obligațiuni, Fonduri, ETF-uri, Futures, CFD-uri | Aplica online! |
| XTB | €0 | 0% | NU | Acțiuni, ETF, CFD, Crypto, Forex, Opțiuni, Futures | Aplica online! |
Bankata.ro nu oferă servicii de consultanță în ceea ce privește produsele financiare. Scopul nostru este să te ajutăm să compari și să găsești brokerul potrivit pentru tine.
Bankata.ro este gratis pentru toți utilizatorii și ne străduim zilnic să îți oferim informații personalizate și de calitate. În cazul în care unul dintre brokerii afișați pe site-ul nostru se potrivește nevoilor tale, noi primim un comision de la broker, fără nici un cost suplimentar pentru tine. Recomandările noastre sunt tot timpul obiective și independente de parteneriatele pe care le avem.
Despre autor: Andrei Perianu este specialist în investiții și wealth management – investiții pentru începători ,investiții în real estate, piețe internaționale de capital , ETF-uri și fonduri mutuale. Articole sale au fost publicate în New Money, Profit.ro, bankata.ro, zf.ro.
Andrei Perianu 2022